Ставки сделаны
Для легковых автомобилей физических лиц по указанию Банка России диапазон базовых ставок расширился как в большую, так и в меньшую сторону на 10 процентов – от 2224 до 5980 рублей, для общественного транспорта (автобусов, совершающих регулярные перевозки пассажиров, троллейбусов и трамваев) – на 4,9 процента, для других категорий транспортных средств (в частности, такси) – на 30 процентов.
Также пересмотрены коэффициенты, которые зависят от возраста и стажа водителя, и коэффициенты за аварийность, в частности коэффициент бонус-малус (КБМ), положения указа о котором начнут действовать с 1 апреля 2022 года. Как сообщили в Банке России, проведена дополнительная калибровка региональных коэффициентов. В частности, коэффициент страхового тарифа для транспортных средств, используемых в Нижнем Новгороде, стал 1,64 (был 1,72).
Данные по другим коэффициентам, необходимым для расчета стоимости полиса ОСАГО, можно найти на сайте Банка России cbr.ru в указании «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Документ зарегистрирован в минюсте России 28 декабря 2021 года.
Формула расчета
Портал fincult.info, созданный Центральным банком России, отмечает: «Стоимость полиса определяется по простой формуле. Необходимо умножить базовый тариф выбранной страховой компании на коэффициенты, которые индивидуальны для каждого клиента». Коэффициенты берутся как раз из упомянутого выше документа и зависят от возраста и опыта водителя, характеристик транспортного средства, а также региона.
Причем базовые тарифы у разных страховщиков могут различаться более чем в два раза. Но коэффициенты, которые характеризуют водителя и транспортное средство, должны быть одинаковыми у всех страховых компаний. И чем меньше страховщик рискует выплатами, тем дешевле автолюбителю обойдется полис.
Где взять данные
Чтобы самостоятельно подсчитать его стоимость, нужно соответственно узнать базовый тариф страховой компании. Он должен укладываться в границы тарифного коридора по ОСАГО, утвержденного Банком России. Однако какие факторы влияют на базовый тариф, выбрать ли его максимальное значение – это каждая страховая компания определяет самостоятельно.
– Каждая страховая компания обязана публиковать на своем сайте полные списки факторов, которые влияют на ее базовые тарифы, и калькуляторы для расчета стоимости полиса. Поэтому имеет смысл зайти на сайты нескольких страховщиков и сравнить их предложения, – советуют специалисты.
Для определения цены полиса вам понадобится коэффициент бонус-малус (КБМ). Он присваивается водителю один раз в год – 1 апреля и действует до 31 марта следующего года. Свой КБМ можно узнать на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) autoins.ru. Для определения КБМ надо войти на страницу «ОСАГО» – «Расчет стоимости ОСАГО» – «Проверить КБМ». Из этой же информационной базы РСА получают данные страховые компании.
КБМ показывает, насколько водитель аккуратен за рулем. Если он не был виновником аварий в 2021 году – в 2022-м коэффициент бонус-малус будет меньше, если, конечно, не был минимальным – 0,5. А значит, при том же базовом тарифе цена полиса станет ниже.
На стоимость полиса влияет коэффициент территории (КТ), указанной в паспорте водителя. Если вы проживаете в одном месте, а зарегистрированы в другом, в расчет будут приниматься данные паспорта.
В документе, принятом Банком России, можно посмотреть коэффициент возраста и стажа (КВС). У начинающих водителей в возрасте от 16 до 21 года и со стажем менее одного года он будет самый высокий. А у автомобилистов старше 59 лет с водительским опытом от 14 лет – самый низкий.
Для легковых автомобилей применяют коэффициент мощности двигателя. Для мопеда, фуры или трактора этот коэффициент не используется. Имеет значение коэффициент сезонности. Если вы ездите на машине, например, только летом на дачу, то на ОСАГО можно сэкономить.
Все коэффициенты, взятые в том числе из документа регулятора, надо перемножить. А потом умножить на базовый тариф страховой компании. Если суммы не совпали, в строке полиса «Расчет размера страховой премии» проверьте расчетные данные страховщика. Если туда закралась ошибка, обратитесь в компанию для ее исправления.
Берегитесь мошенников
В Российском союзе автостраховщиков предупредили, что не стоит приобретать страховые полисы по рекламе в соцсетях, через курьеров, которые привозят уже заполненные бланки договора страхования ОСАГО, а также оплачивать полис наличными. В последнее время появилось много лжеагентов и лжеброкеров, которые, предлагая оформить страховку, предъявляют поддельные агентские договоры и доверенности от страховой организации. Соответственно в случае аварии человек не сможет получить страховое возмещение, поскольку полис ОСАГО поддельный.
Более того, использование поддельного полиса ОСАГО, в том числе предъявление его сотрудникам ГИБДД, является преступлением. Наказание за него прописано в части третьей статьи 327 Уголовного кодекса РФ о подделке документов и предусматривает лишение свободы сроком до одного года. Если вы, сами не зная о поддельном полисе, предъявите его в страховую компанию для получения страхового возмещения, то подпадете под статью 159.5 УК РФ о страховом мошенничестве.
В то же время управлять транспортным средством без полиса ОСАГО, как отметили в Российском союзе автостраховщиков, нельзя. Данное действие подпадает под статью 12.37, часть 2, Кодекса об административных правонарушениях (КоАП) РФ, которая помимо штрафа в 800 рублей предусматривает еще и запрет пользование движимым имуществом. Проверить информацию о полисе ОСАГО можно на сайте Российского союза автостраховщиков autoins.ru.
В целом по стране, по данным Всероссийского союза страховщиков, в 2021 году больше всего мошенничеств страховщики зафиксировали именно в ОСАГО – 89 процентов. На втором месте – 8 процентов – автострахование по КАСКО, далее идет страхование жизни и здоровья, добровольное медицинское страхование – 2 процента и один процент, правда, со значительной суммой убытка для страховых компаний – 18 процентов от общей суммы ущерба, – страхование имущества.
Дарья Светланова
Фото из открытых источников
