Залог на квартиру
Казалось бы, брать деньги – это не давать. Какая разница у кого? Однако жуткие истории, когда люди остаются без денег и без квартиры, говорят сами за себя. Так, несколько лет назад в публичном пространстве прогремела история. Жительница Волгограда, пострадавшая от пролива соседей, решила сделать ремонт, а для этого взяла заем в непонятной конторе посреднических услуг. Объявление от этой «конторы» она нашла в газете.
Женщине, которая до этого старалась жить на свою пенсию и ни у кого не занимать, кредит выдали быстро, но… под залог квартиры. Успокоили, что сейчас заложить квартиру – нормальная практика. Волгоградка поверила.
Вскоре позвонила ей сотрудница этой конторы и предложила еще денег. Однако наша героиня стала от них отказываться: брать приходиться чужие – а отдавать свои. Но «финансистка» уговорила. А потом выдала договор, по которому пенсионерке надо было ежемесячно платить больше, чем ее пенсия. Должница испугалась, стала просить смягчить условия. Тут мошенница и подсунула ей договор купли-продажи квартиры, пообещала, что он является фиктивным. Но скоро на пороге квартиры появился новый хозяин…
В полиции, куда пенсионерка обратилась, посочувствовали, но сказали, что договор купли-продажи она подписала добровольно. Никакого нарушения закона нет. При этом и заем никуда не делся. Его также придется выплачивать.
Договорная коллизия
И таких историй было немало, пока не изменилось законодательство. В 2019 году микрофинансовым организациям запретили выдавать займы под залог недвижимости. Теперь, как сообщили в Банке России, можно аннулировать сделку с компанией, которая выдает кредиты без лицензии регулятора. Оспорить такую сделку нужно будет в суде. В таком случае, если человек взял в долг у нелегала, он может не выплачивать проценты. Но само тело долга возвращать придется.
Однако мошенники и тут подстроились. Теперь они оформляют кредитные договоры не от имени юридического, а от физического лица. На подобные договоры вышеназванное законодательство не распространяется. Поэтому, если должник допустил просрочку по кредиту, кредитор подает на него в суд. А суд вынужден вставать на сторону ростовщиков.
При этом нелегальный кредитор никак не ограничен ни уровнем процентной ставки, ни уровнем просрочки по кредиту. В то же время официально зарегистрированная в реестре Банка России микрофинансовая организация (МФО) не может по договору брать больше одного процента в день, а сумма задолженности не может составлять больше полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Более того, с 1 июля 2023 года правила для МФО еще больше ужесточатся. Максимальная процентная ставка будет снижена до 0,8 процента в день, а предельный размер задолженности – до 130 процентов от суммы займа. Нелегалы не подпадают под действие данных норм, поэтому жаловаться на них можно будет лишь в полицию. Банк России не выдавал «черным» кредиторам лицензию, поэтому они регулятору не подотчетны.
«Черные» коллекторы
Кроме того, как отмечают специалисты, опасность еще и в том, то «черные» кредиторы работают в связке с «черными» коллекторами. А они, скорее всего, не будут соблюдать закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». В законе сказано, что звонить коллектор может не чаще двух раз в неделю, отправлять не более четырех сообщений в неделю, встречаться не более одного раза в неделю.
Также должны учитываться временные промежутки. Коллектор должен информировать о долге только: по будням с 8 до 22 часов и по выходным с 9 до 20 часов. Никаких звонков ночью не должно быть! Они незаконны! Нельзя информировать о долге третьих лиц. А все переговоры вести исключительно с должником и в деловом стиле. Коллектор должен представиться, озвучить кредитора и компанию, которую он представляет.
Вы скажете, как же он может взыскать, если нет даже психологического давления? Убедить! Ведь существуют еще судебные способы взыскания. А в этом случае могут накладываться серьезные ограничения: на выезд за пределы страны, на пользование автомобилем, банковской картой и так далее. Как отмечают коллекторы, должнику бывает выгоднее отдать долг с их помощью, чем ждать, пока в свои права вступят судебные приставы.
По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в их сервис «Добро пожаловаться» поступают обращения, в том числе и от нарушающих закон взыскателей. И таких обращений немало.
Дарья Светланова
Фото из открытых источников
Кстати
В Банке России предупредили, что стали выявляться сайты кредитных брокеров (посредников между финансовой организацией и заемщиком, желающим получить кредит на выгодных условиях), которые одновременно предлагают услуги по получению займов как у легальных, так и у нелегальных кредиторов. Причем обещают, что если вам откажут в заимствовании легальные компании, то деньги выдадут нелегалы.
Таким способом посредники запутывают людей. Поэтому, прежде чем брать заем, надо удостовериться, что кредитор легальный, и проверить, нет ли его в предупредительном списке. Он опубликован на официальном сайте регулятора cbr.ru/inside/warning-list/. Также проверить, легально ли работает компания, можно на сайте cbr.ru или в приложении «ЦБ Онлайн». Для этого потребуется указать название организации, адрес, ИНН или ОГРН.
Важно
Чтобы не попасть на удочку «черных» кредиторов, надо:
Внимательно читать условия договора.
Не подписывать его, если текст договора не разрешают выносить из офиса.
Читать его снова от начала и до конца, если в договоре кредитной организации обнаружили технические ошибки и его исправляли.
Отказаться от подписи любых договоров на отчуждение права собственности.
Никогда не закладывать квартиру, а единственное жилье вообще должно оставаться неприкосновенным.
