Паспорт с черного рынка

– В большинстве случаев такого рода мошенничество вскрывается на стадии взыскания, – рассказала директор саморегулируемой организации микрофинансовых организаций «МиР» Елена Стратьева. – В тот момент, когда клиент говорит: «я этот заем не брал», компании, как правило, останавливают взыскание и начинают разбираться, является ли лицо действительно пострадавшим или пытается уклониться от исполнения обязательств по договору (такие случаи также нередки). Если при первоначальной проверке или в суде подтверждается, что это действительно заем на третье лицо, он списывается. Поэтому сразу подчеркну: кредитор в такой ситуации тоже является пострадавшей стороной, а не злоумышленником наравне с самими мошенниками, как это иногда принято считать (объяснение простое и прозрачное – он несет прямые убытки от таких займов).

Микрофинансовые организации (МФО), по словам эксперта, обязаны проводить идентификацию личности перед заключением договора о микрозайме. Однако, если она происходит удаленно, риски возрастают, поскольку как минимум у шести из семи человек персональные данные так или иначе могли быть скомпрометированы. А за небольшую сумму любой желающий может купить не только скан паспорта, но и целый комплект документов на одного человека (скан паспорта, права, СНИЛС, ИНН). И пока в России существует черный рынок персональных данных, решение проблемы усложняется.

– В целях защиты от мошеннических операций при дистанционной выдаче микрозаймов на государственном уровне принят ряд мер, в том числе предоставление МФО права с согласия клиента получать данные о нем из государственных информационных систем через цифровой профиль гражданина, а также из единой биометрической системы. Это позволяет совершенствовать процедуры идентификации и антифродсистемы, – отметила эксперт.

Слабости проверки

По данным сайта fincult.info (информационный проект Банка России), при оформлении небольших онлайн-займов, до 15 тысяч рублей, МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт, прежде чем оформить кредит или заем. Кроме того, микрофинансовые организации могут поручить банкам провести удаленную идентификацию клиентов через портал госуслуг. Но посредники это делают не всегда тщательно.

Обращайтесь к кредитору

Поэтому, если вы обнаружили, что на вас висит кредит, который вы не брали, в Банке России посоветовали немедленно обратиться в финансовую компанию, которая его оформила. Там надо написать заявление, что договор вы не заключали и денег не получали, а подпись в документе подделана. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

Также попросите, чтобы прекратили требовать «долг» и начали проверку неприятного факта. В данном случае, кредитору придется изучить служебную переписку, прослушать телефонные записи, заново проверить сканы документов… Если вы посчитаете, что компания формально подошла к проверке и не учла доказательства вашей непричастности к долгу, жалуйтесь в интернет-приемную регулятора на его официальном сайте cbr.ru.

Прежде чем обратиться в полицию, а это тоже надо сделать, потребуйте у кредитора заверенные копии всех документов, на основании которых выдан заем. Это договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности. Лучше, если они будут в двух экземплярах – для заявления в полицию и для суда. Попросите номер телефона и реквизиты счета, на который переведены деньги. Также узнайте порядок получения займа на ваше имя.

Всю ситуацию опишите в полиции в заявлении о мошенничестве и приложите документы. Не забудьте взять в полиции подтверждение, что документы приняты. Теперь останется ждать окончания расследования в кредитной организации. А если решение там будет принято не в вашу пользу, защищайте свои права в суде.

Отслеживайте историю

К сожалению, ситуация, когда на вас взяли кредит, может случиться с любым человеком. И это не стыдно и не обидно. Важно узнать о ней как можно раньше, а не тогда, когда по судебному решению с вашей карты снимут деньги. В таком случае вам придется оспаривать уже действия суда и судебных приставов, доказывая, что ничего не знали о кредите. А чтобы обнаружить его, стоит регулярно проверять кредитную историю, которая хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько в России.

Перечень БКИ, где содержится информация о ваших долгах, можно запросить в Центробанке. Запрос туда можно направить с портала госуслуг. Для этого выбираете пункт: «Получение сведений из ЦККИ (Центрального каталога кредитных историй. – Ред.) о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории физического лица». Нажимаете кнопку: «Получить услугу». Дальше переходите по ссылке через госуслуги, подтверждаете учетную запись, если надо, регистрируетесь в личном кабинете, запрашиваете кредитную историю. Бесплатно ее можно взять два раза в год. Если надо больше – за деньги.

Кстати, чтобы узнать, что с кредитной историей не все в порядке, не запрашивая ее, стоит отслеживать персональный кредитный рейтинг. Он в некоторых БКИ рассчитывается бесплатно. И если в кредитной истории появится новая запись о кредите, то персональный кредитный рейтинг резко изменится. Тогда вы и сможете проверить кредитную историю на предмет лишних записей.

Дарья Светланова

Фото из открытых источников