Федеральные программы

В стране действует много различных программ, которые помогают купить собственное жилье. Например, до 1 июля 2024 года по поручению президента РФ правительство продлило действие программы «Семейная ипотека». Она позволяет получить кредит на покупку жилья по ставке 6 процентов годовых. Максимальный размер субсидируемого кредита по льготной ставке в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей, в Нижегородской области и других регионах – 6 млн рублей.

Данная программа распространяется на семьи, где с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребенок. В том числе это касается детей усыновленных или удочеренных. Также программой могут воспользоваться семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью. Квартиру или жилой дом с земельным участком можно покупать только на первичном рынке у застройщика. Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома.

Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке до 7 процентов годовых действует до 31 декабря 2022 года. Взять кредит по этой программе может любой совершеннолетний гражданин России без ограничений по возрасту и семейному положению. Дополнительные требования к клиентам устанавливает только банк.

Эта программа также действует на покупку недвижимости только на первичном рынке, то есть на приобретение либо строящегося, либо готового жилья у застройщика, либо на строительство частного дома. При этом у заемщика должно быть собственных средств не менее 15 процентов от стоимости квартиры. Максимальная сумма кредита, как и в предыдущей программе, ограничена 12 и 6 млн рублей. Однако на рыночных условиях вам могут предложить кредит на сумму, превышающую лимиты.

Возможность экономии

Кроме того, если кто-то в семье работает в IT-компании, поможет сэкономить бюджет льготная ипотека для IT-специалистов под 5 процентов годовых. Платить по ней, когда заемщик возьмет, например, кредит 5,5 млн рублей на 15 лет, можно будет на 2,5 млн рублей меньше, чем по рыночной ставке. Она, по данным директора консультационного центра Дом.РФ Михаила Ковалева, на покупку квартиры в новостройке в настоящее время составляет примерно 10 процентов годовых. Переплата на вышеназванных условиях будет 4,6 млн рублей.

Имеется в стране, и в частности в Нижегородской области, подпрограмма по обеспечению жильем молодых семей. Возраст каждого из супругов или одного родителя в неполной семье, состоящей из молодого родителя и одного и более детей, не должен превышать 35 лет. Также семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, то есть на каждого проживающего в квартире человека должно приходиться не меньше 18 кв. м общей площади жилья.

По данной программе молодая семья может получить из бюджета средства на покрытие 30–35 процентов суммы при покупке квартиры экономкласса в многоквартирном доме. Также эти деньги могут быть использованы на первый взнос при получении ипотечного кредита. Гасить ипотеку можно и материнским капиталом. Он составляет 524,5 тысячи на первого ребенка и 693,1 тысячи на второго и последующих детей. Многодетная семья может подать заявление на выплату 450 тысяч рублей для погашения ипотеки.

– Если говорить про многодетные семьи, которые хотят построить свой дом, им дополнительно доступны бесплатные земельные участки, – рассказал Михаил Ковалев. – Некоторые муниципальные власти выделяют дополнительные средства из региональных бюджетов на помощь молодым семьям. Этими средствами можно оплатить до 50–60 процентов от стоимости покупки жилья или строительства. Поэтому начинать поиск способа получить от государства помощь с жильем лучше с сайта местной администрации в своем регионе.

Что делать при отказе?

Отказать в предоставлении льготы от государства на приобретение жилья могут по нескольким причинам. Во-первых, собран неполный пакет необходимых документов или даны недостоверные сведения. Во-вторых, семья или претендент на льготу не подпадает под условия программы.

– Отказ в предоставлении сертификата на получение выплаты или субсидии должны выдать в письменном виде, – сообщили в Дом.РФ. – В документе обязательно должны быть указаны причины, то есть факты, которые препятствуют включению гражданина в очередь на жилье, с указанием правовых норм, которые будут нарушены в случае одобрения. Уполномоченные лица, оповещая гражданина об отказе, должны пояснить, чем оно было мотивировано, и указать, где он допустил ошибку. Возможно, потребуется донести документы или запросить новые.

Специалисты отмечают: если вы считаете, что вам отказали незаконно, можно обжаловать решение в суде. В этом случае стоит обратиться к юристу, тот разберется с деталями, составит план действий, соберет пакет документов и обжалует отказ от постановки на учет на улучшение жилищных условий.

– Здесь важно сразу все сделать правильно, поскольку обжаловать решение государственных органов в суде можно только один раз, – объяснили в организации. – И если суд вынесет решение не в вашу пользу, повторно подать иск по тому же вопросу не получится. Если вы собрали весь пакет документов, разобрались с деталями и подобрали опытного юриста, шансы выиграть дело и в будущем получить недвижимость по субсидии или с помощью государства возрастают.

Дарья Светланова

Фото из открытых источников

Кстати

Если вы взяли ипотеку под высокий процент, а сейчас проценты снижаются, то можно подумать о реструктуризации или рефинансировании кредита. Первое подразумевает изменение условий уже действующего кредитного договора в своем банке. Чтобы снизить долговую нагрузку, банк может увеличить срок выплаты кредита, уменьшив сумму ежемесячного платежа, изменить график платежей или предоставить кредитные каникулы.

Второй способ платить меньше означает погашение займа через заключение нового договора в другом банке. Например, вы брали ипотеку под 12 процентов годовых. Но рыночная ставка снизилась. И сейчас вы можете рефинансировать кредит под 9,9 процента годовых.

Однако финансисты предупреждают, что сделка может быть выгодной, если ставка по новому кредиту ниже не менее чем на 1,5 процента ставки текущего займа, а условия договора выгоднее. Кроме того, если при рефинансировании вы решите объединить ипотечный кредит с другим кредитом, то можете потерять право на налоговый вычет по ипотеке.