Почему идут в МФО
В НБКИ отмечают, что в отличие от банков, кредитная политика которых отличается консервативностью, микрофинансовые институты настроены к молодым заемщикам более лояльно.
– Получить кредит в банке для молодых граждан, не имеющих достаточно информативной кредитной истории и стабильного дохода, не так легко, – цитирует пресс-служба директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова. – В свою очередь, модель бизнеса микрофинансовых институтов подразумевает более лояльное отношение к таким заемщикам. Также в этой связи стоит отметить дистанционные каналы продаж микрозаймов, набравшие большую популярность во время карантинных мероприятий и сохраняющие ее и в последующие месяцы. На наш взгляд, это также одна из причин роста доли более технически «оснащенных» молодых граждан в общей структуре заемщиков МФИ.
Кстати, граждане старше 40 лет стараются меньше брать кредиты в микрофинансовых организация. В НБКИ сообщили, что доля заемщиков этой возрастной категории, наоборот, снизилась.
Чем опасны нелегалы
Между тем аналитики Zaim.com обнаружили, что из 249 микрофинансовых организаций, исключенных в первом полугодии 2020 года Центробанком из реестра, продолжают работать 46 компаний, то есть практически каждая пятая. Одна – в Нижегородской области. Причем 15 из них выдают займы легально, но присвоив себе название других компаний, состоящих в госсписке.
Прежде чем обратиться к кредитору, неважно, очно или онлайн, убедитесь, что он включен в список легальных финансовых организаций. Это можно сделать как на сайте Центрального банка – cbr.ru, так и в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru, с которыми регулятор заключил договор на маркировку благонадежных компаний. Их маркируют синим кружочком с галочкой.
По данным сайта fincult.info (это ресурс Банка России), прежде чем обратиться к кредитору, неважно, очно или онлайн, убедитесь, что он включен в список легальных финансовых организаций. Это можно сделать как на сайте Центрального банка – cbr.ru, так и в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru, с которыми регулятор заключил договор на маркировку благонадежных компаний. Их маркируют синим кружочком с галочкой.
Легальные компании подчиняются требованиям Банка России. А это ограничения по начислению процентов, штрафов и пеней. Так, если вы просрочили выплаты, долг подобной МФО не может превысить размер займа более чем в 1,5 раза. После предельной суммы начисления должны прекратиться.
В то же время «черные» кредиторы не ограничивают «свои аппетиты». Есть случаи, когда у должников отбирали квартиры в счет погашения изначально небольшого займа. Ваши персональные данные, а это в том числе номер и серия паспорта, номер банковской карты и так далее, также оказываются под угрозой. С их помощью могут снять ваши деньги или оформить на ваше имя кредит.
Сократите необязательные траты
Специалисты по финансовой грамотности утверждают, что в любой период должна оставаться положительная разница между доходами и расходами. Для этого нужно планировать свой или семейный бюджет.
– Все время считайте свои доходы и расходы, – советует эксперт Национального центра финансовой грамотности Светлана Ефимкина. – Собирайте чеки, делайте выписки с банковских карт, которые используете при оплате, и ведите учет в той форме, которая вам удобнее.
По ее словам, если не хватает денег, стоит сократить необязательные траты – на развлечения, питание вне дома, одежду, не говоря уже о расходах на путешествия за границу и покупку предметов роскоши. Кроме того, с каждой суммы, которую получаете, надо откладывать как минимум десятую часть на отдельный накопительный счет (чтобы не было соблазна их потратить!).
Если не хватает денег, стоит сократить необязательные траты – на развлечения, питание вне дома, одежду, не говоря уже о расходах на путешествия за границу и покупку предметов роскоши. Кроме того, с каждой суммы, которую получаете, надо откладывать как минимум десятую часть на отдельный накопительный счет (чтобы не было соблазна их потратить!).
Так, если ваша зарплата составляет 25 тысяч рублей – 2,5 тысячи надо отправлять «в заначку». Именно эти накопления сформируют резерв, так называемую «подушку безопасности», которая пригодится, если вдруг вы на какое-то время останетесь без работы.
– Возьмите за правило – ходить в магазин только со списком товаров. Это спасет вас от внезапных покупок «на эмоциях», – говорит эксперт. – Изучите пособия и меры поддержки, которые предоставляет государство. Часто люди не используют все, что им причитается. На одном из семинаров, которые я проводила в рамках проекта «Финансовая грамотность сотрудников на рабочем месте», практически для всех слушателей стало большим открытием то, что они могли получить дополнительный доход в размере 260 тысяч рублей при покупке квартиры и еще 390 тысяч, если она бралась в ипотеку. Потому что не все знали, что имущественные налоговые вычеты предоставляются не только человеку, на которого оформлено жилье, но также на его супругу (-га), если брак оформлен официально. Вычет по уплаченному НДФЛ в таком случае составляет до 260 тысяч, а на проценты по ипотеке – до 390 тысяч.
Стоит подумать и о приумножении своего резерва. А если у вас имеются долги – оптимизируйте их. Кредитная нагрузка не должна превышать третьей части вашего бюджета.
Учитесь финансовой грамотности
Как правильно копить деньги, не попадаться на уловки кибермошенников, грамотно использовать различные финансовые инструменты, можно узнать на занятиях общероссийского проекта «Онлайн-уроки финансовой грамотности». Проект рассчитан на школьников 8–11-х классов, студентов колледжей и техникумов. До 18 декабря этого года они могут зарегистрироваться и принять участие в онлайн-уроке на интересующую их тему.
Как правильно копить деньги, не попадаться на уловки кибермошенников, грамотно использовать различные финансовые инструменты, можно узнать на занятиях общероссийского проекта «Онлайн-уроки финансовой грамотности» до 18 декабря.
Расписание осенней сессии онлайн-уроков, регистрация, специфика занятий, информация об экспертах, инструкция для подключения и иные методические материалы размещены на сайте https://www.dni-fg.ru.Продолжительность урока – 45 минут. Для подключения нужен доступ в интернет, компьютер, устройства для трансляции изображения на экран и вывода звука. Для каждого урока необходимо подать отдельную заявку.
Дарья Светланова
