День города

Мы в соцсетях:    fb  vk 

Кредитный рейтинг

Доля просроченных кредитов россиян, по данным Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), к концу 2020 года может превысить 10%. А значит, заемщикам сложнее будет рефинансировать свой кредит, получив новый и уменьшив сумму платежа. Повлиять на положительное решение банка может положительная кредитная история.

За неуплату – отказ

По информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), кредитная история заемщика является одним из основополагающих факторов, на который все большее количество банковских организаций обращают внимание при выдаче кредитных средств. До недавнего времени потенциальный получатель кредита, имеющий стабильно высокий и подтвержденный документально доход, мог не сомневаться в положительном решении банка, проводящего проверку заемщика. Сегодня негативная кредитная история может перечеркнуть все имеющиеся преимущества, в том числе и наличие солидной белой зарплаты.

Почему? Потому что вероятность того, что недобросовестный заемщик, уже допускавший просрочки по регулярным платежам или вовсе не погашавший их, вновь не будет исполнять свои обязательства, крайне велика.

– Осуществление проверки заемщика на наличие в его кредитной истории сведений о просроченных платежах и задолженностях является обыденной практикой для банковских организаций, поэтому гражданину, заинтересованному в сохранении положительной кредитной истории, стоит самостоятельно контролировать вносимые в нее банками сведения, – сообщили в НБКИ.

Из чего состоит история

– Кредитная история субъекта, будь то физическое или юридическое лицо, начинается с обращения в банк за кредитом, – объясняют в организации. – Как только вы дали согласие на запрос информации о вас в бюро кредитных историй (БКИ), данный запрос уже отражается в БКИна заемщика создается кредитная история.

Кроме паспортных данных и ИНН налогоплательщика в кредитной истории отражаются суммы займов‚ срок исполнения обязательств и данные о фактическом их выполнении. Именно эти сведения запрашивают и используют банки при проверке заемщика и рассмотрении вопроса о выдаче кредита.

Также в основную часть кредитной истории входит информация о вступивших в силу и не исполненных в течение 10 дней решений суда о взыскании с должника денежных сумм за неуплату услуг ЖКХ, услуг связи и алиментов. Включаются туда факты рассмотрения судом споров по договору займа, вступивших в силу решений судов о признании человека недееспособным или имеющим ограничения по здоровью.

Фиксирует бюро кредитных историй, кому из коллекторов передается ваш кредит для взыскания долга. А также откуда БКИ получает информацию и кому ее передает. Эта часть документа, отмечают в Национальном бюро кредитных историй, является закрытой. Она доступна только человеку, на которого кредитный рейтинг формируется, нотариусу, осуществляющему проверку состава наследованного имущества. Запросить данную информацию могут судебные органы.

 

О мошенниках и долгах

В июне 2019 года Федеральный научно-исследовательский социологический центр Российской академии наук провел исследование, во время которого выяснялись представления россиян о кредитной истории. Оказалось, что большинство – более 45% опрошенных – считают, что знакомство с ней необходимо, чтобы оценить свои шансы на новый кредит. Около 30% хотят контролировать правильность информации. А почти четверть опрошенных считают, что кредитная история и формирование на ее основе персонального рейтинга человека ни для чего не нужны.

Между тем, как отмечает руководитель пресс-службы Национального бюро кредитных историй Игорь Моисеев, постоянно растет число кредитов, оформленных на людей, которые об этом даже не подозревают.

– Нам часто приходится предоставлять свои паспортные данные в различные инстанции, и нередко ими пользуются мошенники, оформляя кредит с применением этих сведений. Страдают люди, которые никогда в своей жизни не обращались за кредитом, а числятся в банке как злостные неплательщики, – сообщил руководитель пресс-службы НБКИ.

Кроме того, по данным Центробанка России, с 1 октября 2019 года по кредитной истории рассчитывается показатель долговой нагрузки (ПДН) для физических лиц. Если этот показатель у человека слишком высок (то есть его платежи по кредитам «съедают» слишком большую часть его дохода), то банк может отказать в выдаче нового займа.

Для того чтобы не столкнуться с отказом при оформлении кредита из-за плохой кредитной истории, а также узнать об оформленных на ваше имя кредитах до визита судебных приставов, следует проверять свою кредитную историю. И делать это необходимо не реже одного раза в год, а лучше в квартал. Причем два раза в год проверить кредитную историю можно бесплатно, а запросить, в каком бюро кредитных историй, а их несколько в России, – через портал госуслуг.

 

Долг снизить реально

Во время сложной экономической ситуации, связанной с распространением коронавируса, для многих людей текущая долговая нагрузка стала чрезмерной. Поэтому правительство предложило такие меры поддержки, как кредитные каникулы. Изменения в законодательство требуют, чтобы они не влияли на кредитную историю россиян.

Но так будет только в случае, если вы действительно получите кредитные каникулы и у вас не будет просрочек по платежам. Если вы планировали получить льготу, но банк не пошел вам навстречу, то пропущенные платежи по обслуживанию кредита будут считаться просроченными. Банк установит штрафные санкции, внесет соответствующую запись в кредитную историю. И персональный кредитный рейтинг, по данным НБКИ, будет понижен. А он, как вы поняли, имеет важную роль для достижения договоренностей с банками: благонадежных заемщиков там ждут. Кстати, для выхода из создавшейся ситуации, если не получилось с кредитными каникулами, специалисты предлагают рассмотреть такой вариант, как реструктуризация долга, то есть пересмотр условий кредита, чтобы уменьшить платежи.

Снизить их может помочь и рефинансирование. Это получение нового кредита для закрытия старого на новых условиях. Однако рефинансировать кредит стоит, если вам предлагают выгодные условия, к примеру более низкий процент. Что вполне реально после снижения Центробанком ключевой ставки до 5,5 процента годовых.

– В случае если заемщик имеет возможность рефинансировать кредит в другом банке, при аккуратном исполнении всех обязательств его персональный кредитный рейтинг может даже вырасти, – рассказали в НБКИ. – Однако в данном случае важно просчитывать экономику процесса, то есть смотреть, насколько выгоднее с финансовой точки зрения рефинансирование. В существующих условиях привлечение нового кредита может в итоге обойтись дороже, чем обслуживание старого или использование права на кредитные каникулы.

Дарья Светланова

Фото из интернета

  • 033 (1543) 29.04.2020

Свежий номер

Свежий номер

032 (1654) 28.04.2021

Партнеры


 gosu

© 2021  Еженедельная городская газета "День города. Нижний Новгород"    support@dengoroda-nn.ru