С привязкой к родителю
По Гражданскому кодексу оформить банковскую карту на ребенка можно также с шести лет. Но самостоятельно совершать по ней он сможет только мелкие траты. А всю ответственность за покупки будут нести родители или усыновители. И так до 14-летнего возраста.
Причем надо учитывать, что счет до момента, как подросток получит паспорт, банки не открывают. А детскую карту привязывают к счету одного из родителей. Она станет дополнительной картой, которую сам владелец счета попросит выпустить. Валюта карты и срок ее действия будут такими же, как у родительского пластика.
При этом финансисты советуют сразу определить, сколько денег и какие операции будут доступны ребенку, какую сумму он сможет тратить в день. К примеру, можно запретить платежи в интернете или установить их лимит – скажем, не больше 300 рублей за операцию. Так, при каждой попытке ребенка совершить онлайн-покупку родители будут получать СМС с кодом подтверждения операции. Контролировать расходы детей родители смогут и через мобильное приложение.
Надо учитывать, что в разных банках различные условия для оформления детской карты. Где-то информирование бесплатно, а где-то платно. Может быть, прописана стоимость годового содержания карты, процент от снятия наличных в банкоматах и так далее. Выбирая банковскую карту, на все это стоит обращать внимание. А кроме того, надо помнить, если вам понравились условия, а ребенку еще нет 14 лет, то в данном банке придется завести банковскую карту и для себя.
По письменному согласию
Что касается ребят старше 14 лет – они самостоятельно могут открыть отдельный от родителей счет. Однако для этого потребуется письменное согласие близкого родственника.
– По общему правилу несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет совершают сделки с письменного согласия своих законных представителей, но вправе открывать вклад самостоятельно, – сообщили в Банке России. – Заключение договора банковского счета Гражданский кодекс не называет в числе сделок, которые несовершеннолетние могут совершать без согласия родителей, усыновителей и попечителя.
Таким образом, чтобы оформить молодежную карту, подросток должен прийти в отделение банка с паспортом и письменным согласием (оно нужно, пока не исполнится 18 лет) родителей. Там он подпишет договор на открытие счета и оформит заявку на выпуск карты.
Как отмечает в информационном письме регулятор, после открытия молодыми людьми счета банки обязаны будут предоставлять сведения по ним законным представителям. Такие разъяснения, по данным Центробанка, даны с учетом позиции Министерства просвещения России.
Плюсы и минусы
Некоторые родители боятся заказывать банковскую карту, привязанную к своему счету, детям. Однако, как отмечают финансисты, данный инструмент позволяет научить ребят с детского возраста управлять деньгами и прививает им основы финансовой грамотности. А чтобы деньги не пропали, надо постоянно отслеживать все действия ребенка и установить лимит расходования средств.
Нелишним будет обсудить с дочерью или сыном, как мошенники охотятся за чужими банковскими картами. Рассказать, что их опасно передавать кому-либо даже на время, нельзя делиться CVC/CVV-кодом с обратной стороны карты, а также секретными кодами, которые приходят на телефон при покупках. Разумеется, не допускать, чтобы видели ПИН-код.
Если ребенок потерял карту, он должен сразу сообщить об этом родителям. Если подросток сам открывал счет, то – позвонить на горячую линию банка, которую для верности вбить в телефонную книгу. И, конечно, не переходить ни по каким неизвестным ссылкам из СМС.
Рекомендуют сотрудники Центробанка, подключить обязательное СМС-оповещение. Тогда, если деньги спишутся непонятно за что, можно будет сразу увидеть и разобраться. Плюсы карты специалисты видят и в защите денег от уличных или школьных хулиганов, а также в молниеносной доставке средств ребенку, если он окажется в сложной ситуации и без денег. А надо, например, заплатить за проезд.
В соответствии с возрастом
Что касается психологической готовности к обучению финансовой грамотности, специалисты выделяют несколько этапов. Первый – это, когда можно давать карманные деньги. Возраст соответствует 6–9 годам.
Как правило, самостоятельно тратить деньги малыши начинают, когда переступают порог школы. Там надо заплатить за обед, хочется купить вкусную булочку… Дают родители финансы своим детям, чтобы те передали их в оплату кружков и других дополнительных занятий. В 10–12 лет ребенок может уже сам сходить в магазин за продуктами или канцтоварами, оплатить проезд в общественном транспорте, рассчитывает, сколько денег ему потребуется.
– В этом возрасте ребенок просит взрослых объяснить и даже показать, на что семья тратит деньги, – отмечают специалисты. – Чтобы ввести его в курс дела, стоит вместе оплачивать, например, коммунальные услуги. Предложить сыну или дочери записывать свои траты, особенно если он на что-то копит. Так будет видно, сколько осталось до достижения цели.
В возрасте 16–18 лет молодой человек должен знать основные категории своих трат, понимать, какие из них постоянные, а какие – нет, уметь распределять деньги так, чтобы хватало на все необходимое. А также уметь достигать своих финансовых целей. И в этом, как считают финансисты, могут помочь детские банковские карты. Некоторые из них включены в программы лояльности и позволяют получать скидки и бонусы.
Дарья Светланова
Фото из интернета
Любопытно
Первая дебетовая карта появилась в Великобритании в 1987 году. Чип и ПИН были введены в 2003 году, а через четыре года появились бесконтактные кредитные карты.
Кредитная банковская карта была изобретена Джоном Биггинсом из национального банка Флэтбуш в Бруклине в 1946 году. Впоследствии кредитные карты рекламировались для коммивояжеров, которые могли бы использовать их, колеся по Америке. Первую кредитную карту Великобритании выпустил банк Barclays 29 июня 1966 года.
