День города

Мы в соцсетях:    fb  vk 

Финансовые ловушки: найти и обойти

  •  
Посмотрите вложенную галерею изображения онлайн в:
http://dengoroda-nn.ru/ru/v-zone-osobogo-vnimaniya/finansovye-lovushki-najti-i-obojti#sigProGalleria9a42bdd600
joomlamodniyportal.ru

Специалисты отмечают, что финансовая грамотность россиян очень низкая. В ноябре 2015 года международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s исследовало уровень финансовой грамотности в разных странах. Выяснилось, что Россия в этом рейтинге занимает только 55-е место в мире. По уровню финансовой грамотности мы находимся на одном уровне с Мадагаскаром, Камеруном, Кенией, Сербией. Нас опередили Сенегал, Монголия, Замбия, Зимбабве.

Несмотря на то что, по различным оценкам, свободные деньги у россиян имеются, они порой не знают, куда их вложить, ведь многие выросли в эпоху Советского Союза, когда хранить деньги можно было только в одном сберегательном банке.

В настоящее время финансовых инструментов для сбережения и приумножения своих накопленных средств множество. Как не потерять все нажитое разом, нарвавшись на мошенников? Об этом говорили участники круглого стола, который состоялся на прошлой неделе.

Мошенники не дремлют

По данным Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ, только в 2016 году на территории Нижегородской области было выявлено три финансовые пирамиды и восемь нелегальных кредитных организации. Последние представляют собой не поднадзорные Банку России юридические и физические лица, которые занимаются выдачей займов гражданам, не имея статуса финансовой организации. Информация о нарушителях была передана в органы полиции и прокуратуры.

Фарминг – автоматическое перенаправление пользователей на фальшивые сайты – точные копии сайтов реальных банков или каких-либо предприятий. Цель – получение логинов и паролей, продажа несуществующих товаров.

По данным главного управления Министерства внутренних дел по Нижегородской области, с 2014 по 2016 год в отношении организаций, имеющих признаки финансовых пирамид, возбуждено 23 уголовных дела по статье «Мошенничество». Количество потерпевших по этим делам составляет больше 1,4 тысячи человек. Общая сумма ущерба – 900 млн рублей. И это только официальная статистика. А сколько тех, кто, потеряв свои кровные, никуда не обращался?

Как отмечают в управлении Роспотребнадзора по Нижегородской области, немало в регионе тех, кто, покупая в магазине, офисе или на дому дорогую косметику или фильтр, даже не заметил, как подписал кредитный договор. Люди, ставя свой росчерк, полагали, что им дают документы о рассрочке платежа. И только по звонку из банка они узнавали неприятную для себя информацию.

Фишинг – вид интернет-мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей – логинам и паролям. Достигается путем проведения массовых рассылок электронных писем от имени банков, социальных сетей, магазинов и так далее.

В результате жалобы на банки в их ведомство преобладают – 69%. На втором месте по количеству обращений страховые компании – 21%. Микрофинансовые организации (МФО) находятся только на третьем месте – 7%. Всего на финансовые организации в 2016 году в их ведомство пожаловались 11,6% от всех обратившихся. А сколько тех, кто просто еще не знает, что их надули?

Жадность побеждает страх

– Самое страшное, что в нашей стране финансовые пирамиды законны. Уголовное дело по статье 159 УК РФ «Мошенничество» заводится только тогда, когда финансовая организация уже обманула человека и распалась, а руководство скрылось, – говорит финансовый консультант Андрей Лисин.

Его слова подтверждает информация на сайте Центробанка России, где перечислены признаки, по которым можно распознать финансовую пирамиду. Это отсутствие лицензии, обещание доходности в несколько раз выше рыночной, массированная реклама в СМИ и др. Однако все указанные признаки не являются достаточным основанием для отнесения организации к финансовой пирамиде. «Для правоохранительных и надзорных органов они являются лишь одним из сигналов для проведения в отношении организации, которая обладает такими признаками, проверочных мероприятий», – говорится на сайте ведомства.

– Почему человек с такими организациями связывается? Что движет вкладчиком, когда речь идет о его личных деньгах? – рассуждает Андрей Лисин. – Это страх и жадность. Страх, потому что человек боится потерять нажитое непосильным трудом. И жадность, которая включается, когда ему говорят о 10000%-ной выгоды. Тогда страх отключается. В этом и проблема.

– Вызывает удивление, когда слышишь, что на рынке ценных бумаг играют пенсионеры, ведь это наиболее рискованный рынок, – отмечали собравшиеся круглого стола «Злоупотребления в сфере финансовых услуг для граждан. Правовое регулирование рынка финансовых услуг».

По мнению члена совета Нижегородской региональной организации Ассоциации юристов России Олега Тимофеева, нужно запретить физическим лицам выходить на Форекс (рынок межбанковского обмена валюты по свободным ценам).

– Ведь запрещена же у нас игорная деятельность, почему же на этот рынок не обращают внимания? – недоумевал он.

Как считает Андрей Лисин, то, что люди пенсионного возраста играют на рынке ценных бумаг, связано с отсутствием у них информации, так как на нем нельзя рисковать всем капиталом. По его словам, никто не учит россиян, как определить добросовестность компании, в которую вкладываете или через которую инвестируете деньги. А для этого нужно задать вопрос: есть ли лицензия? В какой юрисдикции, то есть в чьем подчинении, находится юридическое лицо, где оно зарегистрировано (а это могут быть и офшоры)? Кто контролирует его деятельность? И если ответы на данные вопросы вас удовлетворят, только тогда можно думать, чтобы заключить с финансовой организацией договор.

Главное – читать договор

Между тем профилактикой безграмотности в области финансовых услуг все же занимаются. Например, на сайте Центрального банка России http://www.cbr.ru можно узнать, как правильно взять кредит, какие существуют виды банковских вкладов, чем отличается ипотечное кредитование или что делать, если нет денег, чтобы его погасить.

– Поздно подключаться, когда человек уже вложил деньги и потерял их, – говорит заместитель начальника Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ Кирилл Коваленко. – Мы делаем ставку на профилактику.

По его словам, Центральный банк очень активно ею занимается уже на протяжении нескольких лет.

– У нас существует ряд программ. Мы выходим в школы, проводя занятия как у младших классов, так и у выпускников, в высшие учебные заведения, на предприятия, ездим по районам области, встречаемся с представителями малого бизнеса, активно взаимодействуем с администрациями населенных пунктов, правоохранительными органами. У нас проведено много мероприятий, и эти программы работают, – утверждает он.

По его мнению, то, что сейчас люди жалуются на банки, и означает, что они начали понимать: их права нарушены на каком-то этапе и знают, как их защитить. Людям важно и дальше рассказывать, что перед подписанием договора его надо обязательно внимательно прочитать, чтобы не было злоупотреблений.

– Одной из ключевых задач Центрального банка России является соблюдение интересов кредиторов и вкладчиков, – отмечает Кирилл Коваленко. – Если человек или организация вкладывает деньги в какую-то организацию, будь то банк или не банк, они обязательно должны вернуться.

В интернете создан сайт «Дружи с финансами» – http://вашифинансы.рф. Этот проект реализуется Министерством финансов РФ совместно со Всемирным банком. Целью проекта является повышение финансовой грамотности россиян, содействие формированию у них разумного финансового поведения, обоснованных решений, ответственного отношения к личным финансам, повышение эффективности защиты их интересов как потребителей финансовых услуг. Партнеры проекта – Роспотребнадзор, Центральный банк России, Министерство образования и науки РФ, Министерство экономического развития РФ и другие организации.

Учат в школе

Занимаются ликвидацией финансовой безграмотности и в школах. С 2016 года Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ совместно с Национальным исследовательским университетом «Высшая школа экономики» и Институтом экономической политики имени Е. Т. Гайдара реализует проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». По этой программе уже почти 50 нижегородских учителей завершили обучение в Региональном методическом центре Нижегородской области. Занятия проходили на базе Нижегородского института управления – филиала РАНХиГС.

Как отметили в вузе, это уже третий поток педагогов, которые проходят повышение квалификации в рамках масштабного всероссийского проекта. По окончании курса нижегородские педагоги подготовили методические разработки по внедрению финансовой грамотности среди школьников и студентов техникумов. Большинство проектов посвящены темам достижения личного финансового благополучия, планированию личного и семейного бюджетов. К примеру, для учеников 9-х классов предлагается провести интегрированный урок по теме «Личный финансовый план – первый шаг к успеху».

– Создание своей финансовой стратегии на первый взгляд может показаться делом нехитрым. На самом деле это непростая задача. В рамках занятия детям предлагают распланировать доходы и расходы на примере виртуальной семьи. В ходе урока они должны самостоятельно определить, на что потратить условные деньги и как сэкономить, чтобы приобрести необходимую вещь. Именно в процессе управления виртуальным бюджетом у школьников будет появляться разумное и грамотное отношение к деньгам,– рассказала руководитель Регионального методического центра Анна Руденко.

Фарминг и фишинг

В школе № 125 Автозаводского района Нижнего Новгорода первым уроком по программе основ финансовой грамотности стала тема «Виртуальное мошенничество». Эта тема, как сообщили сами ребята, для них очень актуальна.

– Я с 10 лет сижу в интернете, давно знаю, что там много мошенников, стараюсь не открывать ссылки с рекламой, а они высвечиваются почти на каждом сайте, – говорит ученица 10-го «А» класса Анна Карасева. – Но урок и для меня был интересен и полезен.

Наталье Крюковой из того же класса урок тоже понравился.

– Эта тема очень актуальна для нашего поколения, поскольку мы очень много времени проводим в сети. На уроке нам рассказывали о видах интернет-мошенничества, как не попадать в интернет-ловушки. Мы познакомились с наиболее опасными и часто встречающимися видами мошенничества – фарминг и фишинг, которые выкачивают у нас деньги. Дома этой теме не так много посвящается внимания, потому что родители у меня очень далеки от интернета. И мне очень понравилось, что эту тему подняли в школе, – рассказала Наталья.

По ее словам, даже мама, с которой Наталья поделилась содержанием урока, заинтересовалась фармингом и фишингом. И сказала уже своим друзьям, как надо быть осторожнее в интернете.

– Данная программа подходит для разного уровня знаний, ее можно использовать и в начальных классах, и в средних, и в старших. Отдельно существует программа для детей, которые воспитываются в интернатах, и для среднего профессионального образования. Я была выпускницей первого потока, который прошел повышение квалификации в рамках масштабного всероссийского проекта на базе РАНХиГС, – сообщила преподаватель экономики, заместитель директора школы Ольга Ватрубина.

По ее словам, программа нужна, потому что ребята задают много вопросов по финансовой грамотности: как взять кредит, как его использовать, как не попасться в различные ловушки и другие. Пока их школа провела только один урок – в 10 «А» классе. Но планируется, что тему «Виртуальное мошенничество» освоят и девятиклассники.

Светлана Муратова
Фото Алексея Манянина и организаторов

  • 017 (1181) 08.03.2017

Свежий номер

Свежий номер

091 (1255) 08.11.2017
Все видео


Партнеры


gosu

© 2017  Еженедельная городская газета "День города. Нижний Новгород"    support@dengoroda-nn.ru