За прибылью – на биржу

По данным кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА», снижение доходности по депозитам в 2020 году привело к рекордному притоку физических лиц на фондовый рынок. На Московскую биржу вышли почти 5 млн новых инвесторов, на Санкт-Петербургскую – 2,5 млн. Суммарный объем вложений граждан на фондовом рынке, по оценке Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), достиг по итогам года почти 6 трлн рублей.

В I квартале 2021 года приток розничных инвесторов на фондовый рынок продолжился. Число зарегистрированных физических лиц увеличилось приблизительно на 2,3 млн и превысило отметку в 11 млн. А число активных клиентов составило 1,8 млн.

Сильное влияние на массовый приток физических лиц на фондовый рынок оказало и развитие инфраструктуры. Появились мобильные приложения, которые позволили открывать счета на бирже удаленно.

Между тем, как считают в Банке России, приток граждан на фондовый рынок говорит и о том, что банки «впаривают» им неподходящие продукты. А это может оттолкнуть розничных инвесторов. Кроме того, россиянам не объясняют, что покупка, например, ценных бумаг не гарантирует прибыль. Они могут принести и убытки. А вложения на фондовом рынке не застрахованы государством, поэтому любые инвестиции – это риск, о котором должен знать клиент банка. И чем выше потенциальная выгода, тем больше риск потерять свои деньги.

– В погоне за краткосрочной прибылью мы видели, к сожалению, и массовое распространение мисселинга, – цитирует агентство «Прайм» председателя Банка России Эльвиру Набиуллину.

Жалуйтесь в Центробанк

В Волго-Вятском главном управлении Банка России сообщили, что за январь–июнь 2021 года от жителей Приволжского федерального округа (ПФО) в Банк России поступило 268 жалоб на мисселинг – попытки продать клиентам одни финансовые продукты под видом других без объяснения существенных различий между ними и предупреждения о возможных последствиях. Нижегородцы направили 36 таких жалоб.

– Речь в жалобах шла об инвестиционном и накопительном страховании жизни, паях паевых инвестиционных фондов, реализации продуктов и услуг краудфандинговых компаний, негосударственных пенсионных фондов, брокеров и доверительных управляющих, которые работники финансовых организаций могут выдавать за банковские вклады с повышенной процентной ставкой, – рассказали в Волго-Вятском главном управлении Банка России. – Доходность по некоторым из этих продуктов действительно бывает выше, чем по обычным депозитам, но при этом она не гарантирована – в отличие от договора вклада. Средства клиента в этом случае не попадают в систему страхования вкладов, то есть их потеря не будет компенсирована государством в случае прекращения деятельности организацией, с которой у клиента был заключен договор. Кроме того, при досрочном расторжении договора человеку могут вернуть меньшую сумму, чем он вносил.

Специалисты Волго-Вятского ГУ Банка России рекомендовали нижегородцам внимательно читать договор, который они заключают, а также обратить внимание на то, с кем они его заключают, срок его заключения. Что будет, если вы захотите расторгнуть договор раньше срока? И сколько денег вам вернут? Гарантирована ли доходность по таким вложениям и какая? Будут ли удержаны какие-либо комиссии?

– Если гражданин считает, что представители финансового рынка нарушают его права, он может обратиться в интернет-приемную Банка России на официальном сайте cbr.ru, – посоветовали в ведомстве.

Информировать обязаны

С вступлением в силу закона защищать свои права станет еще проще. Документ устанавливает обязанность финансовых организаций предоставлять своим клиентам подробную информацию о своих продуктах перед их продажей, а также о возможных рисках. Более того, человек должен поставить свою подпись, что ознакомился с информацией и понимает риски, которые принимает на себя при покупке того или иного финансового инструмента.

– Если не была предоставлена полная достоверная информация при продаже финансового продукта, ЦБ может обязать выкупить обратно проданный продукт с возмещением потерь, которые понес потребитель этой финансовой услуги, – рассказал глава комитета по финансовому рынку Государственной думы РФ Анатолий Аксаков. – Люди, которым не была предоставлена информация, могут обратиться с жалобой в службу о защите прав потребителей ЦБ. И там оперативно отреагируют на эту ситуацию.

Информация о финансовом продукте и рисках, связанных с ним, должны быть представлены клиенту в виде декларации. Там указываются размер вознаграждения брокера и порядок уплаты этой суммы, то, что денежные средства на специальных брокерских счетах не подлежат страхованию, и то, что существует риск использования брокером в своих интересах средств клиента. Должны быть перечислены все риски, в том числе риск приобретения иностранных ценных бумаг.

Отдельно закон защищает права начинающих инвесторов. Центральному банку законом предоставлено право определять, какую дополнительную информацию брокер обязан такому клиенту предоставить. Неквалифицированным инвесторам до прохождения тестирования запрещается приобретать сложные финансовые продукты. Тестирование инвесторов начнется 1 октября 2021 года.

Дарья Светланова

Фото из интернета

Кстати

Банк России начал осеннюю сессию онлайн-уроков финансовой грамотности для школьников и учащихся колледжей. Они имеют три уровня сложности. Слушатели узнают о сбережениях, кредитах и страховании, финансовых инструментах для инвестиций, налогах и пенсионных накоплениях, а также о том, как безопасно пользоваться банковской картой и противостоять мошенникам.

По каждой теме уроки запланированы на разное время, чтобы школа могла выбрать оптимальный график с учетом часового пояса и составить для себя расписание. Подключиться к онлайн-уроку можно и индивидуально из дома, а не только в составе класса или группы учеников из школ и колледжей.

Занятия (вебинары) будут проходить до 17 декабря. Расписание и инструкции для подключения можно узнать на сайте dni-fg.ru.