Для выезда за рубеж
По типу платежной системы карты бывают международные и локальные. Международные – это те, которыми можно расплачиваться за рубежом. Карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке. Счета могут быть в рублях, долларах или евро, что особенно актуально для путешествий за границей. Наиболее популярными платежными системами, которые используются в международных картах, являются Visa и MasterCard.
Существуют также кобейджинговые карты, которыми также можно расплачиваться за рубежом. Они объединяют, как правило, две платежные системы. Например, карта «Мир» – Union Pay или «Золотая Корона» – MasterCard. Такие финансовые инструменты выпускают пока немногие российские банки, и этот сектор находится на стадии развития. Список кредитных организаций, выпускающих кобейджинговые карты на территории России, можно узнать в информационных центрах платежных систем «Мир» и «Золотая Корона».
Кобейджинговую карту внешне можно сразу определить по наличию двух логотипов платежных систем вместо одного. Достоинство такой карты в том, что если одна платежная система не обслуживается в данной торговой точке или местности, то вторая позволит сделать оплату. Если же торгово-сервисная точка работает со всеми платежными системами, выбор платежной системы остается за банком.
В пределах страны
Локальные карты работают в пределах одной страны и привязаны к банкоматам и терминалам своего банка. Они бывают дебетовыми, с овердрафтом, кредитными, предоплаченными. Причем дебетовые карты могут быть еще и виртуальными, о чем не все знают. Такую карту можно использовать исключительно для оплаты покупок в интернете. Рассчитаться ею в супермаркете или снять наличные в банкомате не получится, так как самой карты физически не существует, имеются только необходимые для платежа данные.
Зарплатные карты, на которые работодатель перечисляет сотрудникам деньги, обычно дебетовые. Но бывает, что банк предлагает оформить так называемый овердрафт, то есть возможность кредитования.
Например, деньги на зарплатной карте закончились или пока не поступили, а нужно что-то срочно купить. В таком случае человек может воспользоваться услугой овердрафта, то есть позаимствовать деньги банка. Плюс – не придется оформлять отдельную кредитную карту, минус – проценты за использование овердрафта обычно выше, чем за обычный кредит. Но есть льготный период, когда проценты не начисляются или начисляются в размере, который ниже базовой ставки.
Кредит без переплат
Как отмечают специалисты, с овердрафтом надо быть очень аккуратным, отслеживать все свои расходы и доходы. А если берете кредит, укладываться в льготный период, иначе уходить в «перерасход» будет невыгодно.
Когда занимаете у банка деньги, также нужно тщательно изучить условия предоставления кредита. Первый вопрос, который специалисты советуют задавать себе перед оформлением кредитной карты: а нужна ли она вам вообще? Может быть, проще самостоятельно накопить на желанную вещь?
Кредитная карта может быть удобным платежным инструментом, если вы имеете постоянный доход и хорошо умеете считать. А вот если просрочить платежи, вернуть банку придется куда больше, чем вы взяли.
А чтобы пользоваться кредитной картой без переплат, нужно при ее выборе обращать внимание не только на кредитный лимит, но и на льготный период, программы лояльности, возможность копить бонусы, а также сколько с вас возьмут за использование карты. Так, сумма, которую банк готов вам одолжить, ограничена вашей платежеспособностью. Если вы уже клиент банка, сумма может быть больше, если нет, то меньше. Срок, в течение которого проценты за использование средств не начисляются, обычно составляет 30–60 дней. Если вы займете у банка деньги и вернете их в это время, лишнее платить не придется.
Но надо иметь в виду, что кредитная карта может предполагать и другие расходы. Например, процент за пользование кредитом, плату за годовое обслуживание, комиссию за переводы или снятие наличных в банкомате банка.
Прежде чем выбрать карту, сравните все условия. Невысокую плату за годовое обслуживание банк может компенсировать высоким процентом за пользование кредитом. Или навязать дополнительные услуги, которые вам не нужны, к примеру страхование или удаленное обслуживание. За них тоже придется платить.
С кешбэком или без
Выбрать дебетовую карту намного проще, а сейчас человек самостоятельно может решить, куда ему перечисляют зарплату. Главное, чтобы банк входил в систему страхования вкладов (ССВ).
Оцените удобство пользования банковскими услугами. К примеру, вам могут пригодиться услуги мобильного банка и интернет-банка. Узнайте, насколько хорошо в выбранном банке они действуют. Сколько имеется банкоматов рядом с домом и офисом. Каков график работы отделений банка, есть ли перспектива сотрудничества по другим продуктам банка, возможно, например, вы захотите взять там кредит или положить на депозит деньги. Изучите отзывы о банке, насколько он клиентоориентирован. Одни банки прислушиваются к жалобам клиентов и на них реагируют, другие умело игнорируют.
Только познакомившись с банком поближе, стоит выбирать его услугу. Перед оформлением дебетовой карты решите, какая платежная система (международная или локальная) вам подойдет. Нужна ли вам возможность открыть валютный счет. Узнайте, имеется ли кешбэк, то есть можно ли возвращать часть денег с покупок. Какие еще есть программы лояльности. Обычно чем больше у карты функций и возможностей, тем выше плата за обслуживание.
Если вы выбрали карту с ежегодной оплатой, при этом среди услуг есть кешбэк и проценты на остаток по счету, возможно, карта будет для вас бесплатной. Такое возможно, если проценты или кешбэк компенсируют плату за обслуживание. Такие моменты тоже уточните в банке, попросите подобрать для вас удачное предложение. И, конечно, читайте договор. В случае спорных моментов только он сможет защитить ваши интересы.
Дарья Светланова
Фото из интернета
