Госуслуги и МФЦ

Пока установить самозапрет можно только через портал «Госуслуги». Сделать это может любой нижегородец, у которого имеется подтвержденная учетная запись на госуслугах. Подтвердить ее можно несколькими способами: онлайн, через банк, лично в любом из центров обслуживания – это МФЦ, Соцфонд, Почта России, банки, администрации и так далее. Полный список центров можно посмотреть на сайте gosuslugi.ru и выбрать по карте ближайший.

А не позднее чем с 1 сентября этого года самозапрет на выдачу кредитов и займов можно будет установить в многофункциональных центрах (МФЦ). Сейчас, по данным директора государственного бюджетного учреждения Нижегородской области «Уполномоченный МФЦ» Светланы Мусарской, идет подготовка к запуску новой услуги. Для того, чтобы ее оказывать, необходимо подписать соглашение о взаимодействии со всеми имеющими квалификационными бюро кредитных историй. Всего в России, по информации Центробанка на 6 декабря 2024 года, пять бюро кредитных историй. Все они внесены в реестр, расположенный на сайте регулятора – cbr.ru.

Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. Он также может быть установлен бессрочно.

– После доработки автоматизированной информационной системы МФЦ подготовим специалистов и внедрим новую услугу в перечень услуг ведомства, – сообщила Светлана Мусарская.

Как работает?

С появлением самозапрета оформить кредит на ваше имя не сможет никто: ни вы, ни мошенники. А если финансовая организация вдруг заключит договор с человеком, у которого установлен запрет на выдачу кредитов и займов, то требовать их погашения она не сможет. Нести ответственность по кредиту будет сам кредитор, то есть банк или МФО, а не заемщик.

Самозапрет устанавливается в кредитной истории человека, подавшего заявление. Оно направляется во все бюро кредитных историй, независимо от способа, которым подано – через «Госуслуги» или МФЦ. В бюро в день подачи заявления вносят в кредитную историю специальную отметку с датой начала действия самозапрета. После этого банки и микрофинансовые организации (МФО), а они будут обязаны перед выдачей кредита проверять кредитную историю заемщика, должны отказывать в выдаче кредита или микрозайма.

Есть условия

Запрет можно установить как полный, так и частичный. Частичный – как по виду кредитора, так и по способу обращения за займом или кредитом. Например, разрешается ограничить выдачу займов только для МФО, при этом банки по-прежнему смогут выдавать вам кредиты. Или, если вы опасаетесь мошенников в онлайне, но планируете брать кредит, есть возможность запретить только дистанционные заявки. В офисах банков удастся оформлять кредитные договоры без ограничений. Полный самозапрет настраивается на все: и очное, и дистанционное получение кредита в банках и МФО.

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты и займы, на дебетовые карты с овердрафтом (услуга, которая позволяет списывать денег больше, чем есть на момент платежа на карте), а также на выдачу кредитных карт. В то же время под запрет не подпадают залоговые виды кредитования. Например, ипотека и автокредиты. Банк в любом случае не выдаст такой кредит без обеспечения – квартиры или машины. А в случае оформления по чужим документам афериста можно будет найти.

Также нельзя установить самозапрет на образовательные кредиты, то есть на целевой заем, который идет на оплату обучения и сразу перечисляется в образовательную организацию. В таких видах кредитов риски мошенничества минимальны: деньги не попадают заемщику в руки. Не распространяется новация на уже подписанные кредитные договоры и имеющиеся кредитные карты. Их никто закрывать не будет. А по ранее взятым кредитам и займам придется платить.

Как отменить?

Что делать, если вы оформили самозапрет, но появилась реальная необходимость взять кредит? Отменить самозапрет, как и установить его, человек может в любой момент бесплатно и неограниченное количество раз. Правда, только на себя. За кого-то из родственников, даже по доверенности, никакие манипуляции не пройдут.

Но… чтобы отменить запрет через портал «Госуслуги», понадобится приложение «Госключ». QR-код со ссылкой на него можно найти на портале и скачать на свой телефон или планшет, в нем зарегистрироваться. Приложение позволяет подписывать дистанционно юридически значимые документы и заявления. Простой электронной подписи, которая формируется с помощью учетной записи на Госуслугах, для снятия запрета недостаточно.

Заявление может быть подано через МФЦ, когда там появится такая услуга. Заявку примут по паспорту. Пока же, если вы не умеете пользоваться госключом и планируете брать кредит, некоторые эксперты советуют установить не полный, а выборочный самозапрет. Например, только на дистанционные услуги и в МФО.

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты и займы, на дебетовые карты с овердрафтом, а также на выдачу новых кредитных карт.

Самозапрет перестанет действовать на второй календарный день после внесения сведений в кредитную историю. Отсрочка дается, чтобы человек мог хорошенько обдумать свое решение. А если на него давят мошенники – отказаться от необдуманного шага. После того как кредит или заем, если человек это делает самостоятельно, оформлен, можно снова установить самозапрет.

Будьте осторожны!

Аферисты уже в курсе последних изменений и придумали, как использовать запрет на выдачу кредитов в своих целях. Например, украсть аккаунт на госуслугах. Они звонят от имени сотрудников портала (на самом деле сотрудники портала не звонят!) и сообщают, что самозапрет установлен с ошибкой, предлагают повторно зайти на портал, авторизоваться на нем. Жулики отправляют ссылку на фейковый сайт, который внешне копирует портал госуслуг. Когда человек на подставном сайте вводит свои логин и пароль, эти данные оказываются у мошенников. По ним они заходят в настоящий аккаунт жертвы. Есть и второй вариант данной схемы, когда при переходе по ссылке на телефон или компьютер загружается вредоносная программа.

Дарья Светланова

Фото из архива редакции

Справка

По данным ЦБ РФ, около 50 процентов кредитов, выданных обманутым россиянам, они передали мошенникам. По статистике кредитных организаций, только с 4-го квартала 2022 года по 3-й квартал 2023 года такая сумма составила 4,4 млрд рублей. В 2024 году жулики украли у россиян 27,5 млрд рублей, что на 74 процента больше, чем в 2023 году. Наиболее распространенный метод хищения – это заражение компьютера или телефона вредоносным вирусом, который ворует данные.