Чего ждать от нелегалов

По данным Волго-Вятского ГУ (ВВГУ) Банка России, за девять месяцев 2019 года на территории Нижегородской области зафиксировано 22 нелегальных кредитора. В Приволжье их больше 160. А в России – почти 1,6 тысячи.

– Если ваш кредитор окажется «черным», вы рискуете как минимум переплатить начисленные проценты, – отмечают специалисты. – Если вы вовремя не возвращаете деньги «белому» кредитору, то он действует только законными методами, например звонит и напоминает о долге или присылает письма с напоминаниями, может вернуть долги через суд. Ни при каких условиях кредитор не имеет права угрожать вам. На черном рынке все иначе. «Черные» кредиторы используют совсем другие методы: запугивание, угрозы, разговоры с вашими родственниками, коллегами, друзьями и соседями. А иногда долги выбивают в прямом смысле этого слова. Взяв в долг у нелегального кредитора, можно потерять не только деньги, но и нервы, а в некоторых случаях и здоровье.

Кто может являться «черным» кредитором? Это компания, которая не имеет разрешения выдавать кредиты и займы. А право это делать на постоянной основе могут только банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК и СКПК) и ломбарды. Другие юридические лица могут выдать потребительский заем не больше трех раз в год. Узнать, есть ли у организации разрешение Центробанка России на выдачу займов, можно на официальном сайте регулятора cbr.ru в разделе «Проверить участника финансового рынка».

Схема «разводки»

«Черные» кредиторы, нелегально выдающие займы и взыскивающие долги незаконными методами, в последнее время нередко маскируются под лизинговые компании. Об этом говорили участники на совещании по противодействию нелегальной деятельности, прошедшем в Волго-Вятском ГУ Банка России.

Схема такова: человек идет в ломбард, чтобы получить кредит под залог автомобиля. Как правило, в ломбардах лояльнее, чем в банках, подходят и к своим клиентам, и к автотранспорту. Но если под ломбард маскируются аферисты, они заключают с клиентом договор купли-продажи, а потом уже другая организация сдает автомобиль бывшему владельцу в пользование (псевдолизинг).

Как отмечают специалисты, такие компании оценивают автомобиль по заниженной стоимости и устанавливают огромные проценты и штрафы за просрочку оплаты. А чтобы усложнить ее, могут закрывать офис, менять реквизиты счета, накладывать различные ограничения на пользование машиной. Таким образом, при первой возможности отбирают ее у клиента. Причем многие мошенники не удовлетворяются отъемом автомобилей. Их основной целью становится недвижимость.

– Такая схема представляет собой псевдокредитование под залог автомобиля или недвижимости, – отмечают в Волго-Вятском ГУ Банка России. – Гражданина умышленно вводят в заблуждение, что сделка безопасна, и тот подписывает документы, порой не читая их. При этом договор сознательно составляют так, чтобы заемщик не смог выплатить долг и вернуть свою собственность. Ее владельцами становятся аферисты, а доказать факт обмана в суде затруднительно, поскольку свою подпись под документами человек поставил добровольно.

Внимательно читайте договор!

Специалисты советуют, чтобы не стать жертвой «черных» кредиторов, внимательно читать договор. У легального кредитора должно быть много документов, в которых четко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита или займа, условия их возврата или использования.

– По закону кредитор обязан их выдать или хотя бы знакомить, – отмечают специалисты.

Закон определяет и то, как должен быть оформлен договор потребительского кредита или займа. Например, в договоре обязательно прописывается полная стоимость кредита (займа), причем в строго указанном для этого месте – в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице. «Черный» кредитор вряд ли будет следовать всем требованиям оформления договора.

Что касается ломбардов: настоящий ломбард ведет свою деятельность в соответствии с федеральным законом «О ломбардах». Там должны выдать клиенту договор потребительского займа и залоговый билет, где указаны полные характеристики предмета залога. Не просто «автомобиль», а точное его описание. Также ломбард обязан застраховать вашу машину.

Ограничивается регулятором и максимальная ставка, по которой ломбард может выдать кредит. Если заемщик не вернул долг, то организация продаст заложенную машину не ранее чем через месяц после окончания срока действия договора. Причем если автомобиль продан дороже, чем составил ваш долг вместе с процентами, то разницу можно вернуть. Но требование об этом должно быть направлено не позднее трех лет с момента продажи залога.

Кстати, если вы не уверены, стоит ли подписывать договор, по закону можно взять документы и другие бумаги домой. Срок на раздумья – пять дней. «Белый» кредитор не может отказать вам в такой услуге.

Узнать по галочке

Узнать легальность кредитора теперь можно прямо в поисковиках «Яндекc» и Мail. Если организация поднадзорна Банку России, то есть регулятор ей выдал разрешение, чтобы она могла заниматься кредитованием физических лиц, в этих поисковых системах появится специальный значок (синий кружок с галочкой). Он информирует о том, что услуги финансовой организации и ее деятельность регулируются законодательством, защищающим права и интересы потребителей.

– Услуга доступна пользователям как в мобильной версии, так и в версии для ПК (персонального компьютера. – Ред.), – говорится на сайте Центробанка России.

Официальные сайты кредитных и микрофинансовых организаций, а также сайты страховых компаний начали маркироваться порталом Mail.ru с октября 2019 года. А проект по маркировке в поисковой системе «Яндекс» был начат в июне 2017 года.

– Первыми маркер получили микрофинансовые организации, – отмечается на сайте регулятора. – Впоследствии к проекту присоединились страховщики и другие участники финансового рынка. Инструмент предоставляет потребителю возможность выбирать в онлайн-пространстве компании, которые работают законно и обладают соответствующим статусом. Кроме того, минимизирована возможность для действующих в интернете нелегальных компаний, в том числе двойников, вводить в заблуждение потребителя финансовых услуг.

Дарья Светланова

В материале использована информация сайта fincult.info

Фото из интернета