Под брендом «Кешбери»
Организация позиционирует себя как финансово-инвестиционный холдинг «Кэшбери». Он представляет собой, как сказано на нижегородском сайте фирмы, группу компаний, куда входит микрокредитная компания «Хризолит», микрокредитная компания «Сардоникс», общество с ограниченной ответственностью «Кэшбери» и английская компания «Cashbery Limited», координирующая работу платформы для инвесторов. Причем утверждается, что доходность по инвестициям может достигать 600% годовых.
– В нашей компании вы можете инвестировать в выдачу микрозаймов частным лицам, малому и среднему бизнесу, а также кредитовать пользователей сервиса под залог, – говорится в информации о холдинге.
Создана там и своя криптовалюта – Cashberycoin. Это, как отмечается, «децентрализованная криптовалюта на улучшенном протоколе Bitcoin с открытым исходным кодом, управляемая сообществом и не контролируемая правительством». Ее предлагают купить самым активным инвесторам.
В организации не скрывают, что платформа – это всего лишь посредник между тем, кто дает деньги, и тем, кто их занимает.
– Платформы – это специализированные финансовые сервисы по выдаче займов, в которых в роли кредиторов выступают не частная кредитная организация или банк, а физические инвесторы. То есть платформа объединяет и кредиторов, и заемщиков. При этом кредитные риски (например, невозврат денег) ложатся на плечи инвесторов, – говорится на сайте «Кешбери».
В то же время организаторы финансовой пирамиды утверждают, что бояться нечего, так как риски невозврата инвестиций минимальны. И компания начинает платить уже через двое суток после перечисления денег.
География распространения холдинга широка. Это не только Россия, но и Казахстан, и Саудовская Аравия. Причем, по словам участников бизнеса, деятельность «Кэшбери» легальна.
Типичная пирамида
Между тем Банк России увидел в ней явные признаки классической финансовой пирамиды.
– Компании группы Кэшбери строят свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, обещают завышенную доходность, ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях. Деньги привлекаются и в рублях, и в криптовалюте, но при этом признаки реальной экономической деятельности отсутствуют, лицензий Банка России у компаний, которые предлагают финансовые услуги, нет, – передает управление по связям с общественностью Банка России слова директора Департамента противодействия недобросовестным практикам Валерия Ляха.
По его словам, Банк России передал информацию о группе российских и иностранных компаний, действующих под единым брендом Кэшбери, в Генеральную прокуратуру и МВД.
– По экспертным оценкам, Кэшбери удалось вовлечь в свой «проект» несколько десятков тысяч человек. Это одна из самых масштабных финансовых пирамид, которую мы выявили за последние годы, она развернула свою деятельность во многих регионах, практически по всей стране. Причем в последнее время рекламирует себя все более активно, стараясь вовлечь как можно больше граждан, – отмечается в комментарии.
В нем говорится, что факты о деятельности Кэшбери были установлены сотрудниками Банка России в результате работы по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке.
– Мы считаем необходимым предупредить граждан о рисках, связанных с вложением денег в этот «проект», чтобы уменьшить их возможный ущерб, – добавили в Центробанке РФ.
Узнать в «лицо»
По данным Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России, в 2015–2018 годах зафиксирована деятельность почти 600 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды. Материалы о них переданы в правоохранительные органы и прокуратуру. О количестве пострадавших не сообщается.
Как же действуют пирамиды и почему они так называются? Свое название финансовая пирамида получила по способу передвижения денег. За счет привлечения новых участников, которые и являются финансовыми источниками существования пирамиды, она имеет возможность выплачивать дивиденды, проценты по вкладу. А когда исчезает поток желающих вступить в организацию, она прекращает свое существование.
При этом, как отмечают эксперты, те, кто вошли в начале деятельности, то есть верхушка, действительно могут заработать. А вот «низам», то есть пришедшим потом, ничего не остается. Получается, что они «жертвуют» свои деньги тем, кто в пирамиде стоит на ступеньку выше.
Часто организаторы не скрывают, как действует пирамида. Они логично и убедительно объясняют, что благодаря виртуальному пространству появилось много каналов для привлечения новых партнеров, поэтому бизнес идет успешно. Нередко махинаторы позиционируют себя как инвестиционное предприятие. При этом, куда они вкладывают чужие деньги, стараются особо не распространяться, рассказывают о высокодоходных финансовых инструментах, которые у них имеются.
Внимание к документам
Далеко не всегда можно легко определить, что перед вами финансовая пирамида. Бывает, что прозрение приходит только тогда, когда она уже рухнула, а вы стали понимать, что вложения не вернуть. Например, по данным исследования, проведенном в 2015 году Научно-исследовательским финансовым институтом (НИФИ), только 27% людей из числа опрошенных смогли вычислить пирамиду из других предложений инвестирования.
И первое условие, на которое стоит обратить внимание, – это отсутствие лицензии Центробанка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Если ее нет, то перед вами, скорее всего, мошенники. Узнать о наличии документа можно на сайте Банка России в разделе «Сведения об участниках и инструментах финансового рынка».
Время создания компании. Если она зарегистрирована в налоговом органе вчера, надо задуматься почему. А если у нее минимальный уставный капитал, единственный учредитель да отсутствие понятных источников существования, то стоит отказаться от участия в таком «проекте».
Кроме того, стоит знать, что обещания высокой доходности, выше рыночного уровня, на фондовом рынке запрещены, а отсутствие рисков при инвестировании – это неправда. Если компания заявляет, что инвестирует в высокодоходные предприятия, пусть покажет документы. Если их нет – перед вами мошенники. Они, кстати, могут попросить еще и заплатить за вхождение в проект, а также привести друзей. Их фантазии, как «отнять» деньги у населения, ничем не ограничены.
Дарья Светланова
Фото из интернета
