День города

                                                          Мы в соцсетях:     vk  

Мошенничество с кредитами: защита есть

По данным Банка России, в прошлом году почти на 40 процентов больше россиян пожаловались на то, что на них кто-то без их ведома оформил кредит. Можно ли исключить такой вариант развития событий? Об этом в нашем материале.

Жалоб стало больше

Согласно отчету за 2022 год, в Банк России поступило жалоб от россиян на 18,4 процента больше, чем в 2021 году, – свыше 368 тысяч. В основном это связано с введением санкций. Чаще всего такие жалобы касались снятия и переводов иностранной валюты, реструктуризаций и кредитных каникул. На апрель пришелся пик роста жалоб от инвесторов, у которых иностранные ценные бумаги оказались заблокированы.

Почти в два раза увеличилось количество жалоб на страховые компании при расчете стоимости ОСАГО. Они касались запросов об изменении коэффициента бонус-малус (это показатель аварийности, который страховые компании используют при расчете стоимости ОСАГО). Жалобы формировали платные сайты-посредники. Причем, по данным регулятора, эти запросы не содержали всей необходимой информации и заведомо не предусматривали решение вопроса заявителей.

– Количество жалоб на микрофинансовые организации (МФО) сократилось на 5,6 процента, до 47 тысяч, – сообщается на сайте Банка России. – В первую очередь за счет уменьшения на 30,6 процента обращений по вопросам возврата просроченной задолженности. В то же время участились жалобы на мошенничество, в том числе оформление злоумышленниками займов на чужое имя (на 38,6 процента).

Берегите паспорт!

В Банке России сообщили, что при оформлении небольших онлайн-займов, до 15 тысяч рублей, микрофинансовые организации могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. И в таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Именно поэтому специалисты говорят: как только вы обнаружите исчезновение паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы.

Кроме того, микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к порталу госуслуг. Они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО. Но… посредники не всегда достаточно тщательно проверяют потенциальных заемщиков. Отсюда вывод: если потеряли паспорт или его у вас украли, воры могут подменить фото, подделать подпись. Либо найдут ваши данные в базах, которых много «гуляет» в интернете, на специализированных сайтах, и замаскируются под вас.

Кредиты отключить

Такая ситуация сподвигла регулятор дать указание коммерческим банкам, чтобы они предоставляли возможность клиентам выбирать, какими услугами пользоваться через сайт и мобильное приложение. Например, с 1 октября 2022 года можно отключить дистанционное оформление кредитов. Данный механизм снижает риск использования злоумышленниками утечек личных данных россиян, включая копии паспортов, логины, пароли и так далее. Также клиенты всех банков могут отключить онлайн-переводы или ограничить их размер.

Устанавливать и отменять ограничения можно бесплатно сколько угодно раз. Если вы являетесь клиентами нескольких банков, то обращаться придется в каждый из них по отдельности. Как подавать заявку: через сайт, мобильное приложение, по телефону или в офисе – это определяет сама финансовая организация, поэтому туда стоит сначала позвонить.

– Банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга, – подчеркнул руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Кроме того, банки обязаны идентифицировать устройства, с которых клиенты проводят онлайн-операции.

– Даже если преступники выманят пароли и коды для доступа в интернет- или мобильный банк, им не удастся войти в ваш личный кабинет со своего гаджета, – говорится на сайте fincult.info, созданном Центробанком России. – Как только банк заметит подмену, он свяжется с вами и уточнит, вы ли заходите с другого устройства.

Новый стандарт

Скоро вступит в силу и новая редакция базового стандарта совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке. В соответствии с нововведениями микрофинансовые организации при оформлении онлайн-микрозаймов будут обязаны проверять личность заемщика по определенным параметрам. В частности, они должны будут убедиться в действительности паспорта потенциального заемщика, подлинности его фотографии в документе, сведений о кредитной истории, а также в том, что именно он, а не мошенники, использует указанные в заявлении счет и номер телефона.

Всего в документе предлагается десять способов проверки. МФО будут обязаны использовать как минимум три из них. Это, считает регулятор, позволит предотвратить мошенничество при получении займов с использованием чужих персональных данных.

В настоящее время стандарт утвержден Банком России и 23 января этого года опубликован на официальном сайте регулятора. Он вступит в силу через три месяца со дня публикации.

– Саморегулируемые организации (СРО) будут контролировать соблюдение стандарта микрофинансовыми организациями, а Банк России, в свою очередь, проконтролирует СРО, – говорится в пресс-релизе.

Ищите легальные МФО

Но надо быть осторожными: под вывеской МФО могут скрываться недобросовестные организации, а иногда и просто мошенники. Они не учитывают профессиональные стандарты и не соблюдают законодательные акты, принятые регулятором. А потому известны случаи, когда у должников отбирали квартиры в счет погашения изначально небольшого займа.

Чтобы не нарваться на нелегалов, проверьте, входит ли кредитор в список легальных финансовых организаций, который размещен на официальном сайте Банка России cbr.ru. Если компании нет в государственном реестре МФО, это мошенники, которые маскируются под МФО.

Легальные организации маркируются и поисковыми системами «Яндекс» и Mail.ru. Около них должен стоять синий кружочек с галочкой. Также МФО обязана быть участником одной из саморегулируемых организаций, которые бдительно следят, чтобы соблюдались права заемщиков. Кстати, в СРО можно пожаловаться и на нелегалов. Об этом мы расскажем в одном из следующих материалов.

Дарья Светланова

Фото из открытых источников

  • 009 (1867) 08.02.2023

Свежий номер

Свежий номер

023 (2000) 27.03.2024

Партнеры


 gosu  

© 2024  Еженедельная городская газета "День города. Нижний Новгород"    support@dengoroda-nn.ru