Утечки от сотрудников

– По разным оценкам, от 60 до 80 процентов случаев утечек данных потребителей на финансовом рынке приходится на действия или пособничество отдельных недобросовестных сотрудников банков и микрофинансовых организаций (МФО), – сообщила руководитель платформы «Мошеловка», эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности Евгения Лазарева. – Но важно отметить, что это не политика участников рынка, а именно действия отдельных сотрудников, использующих служебное положение и разглашающих сведения, ставшие им известными в ходе служебной деятельности.

Эксперт заметила, что данные о состоянии счетов, платежные реквизиты и персональные данные утекают за большие деньги как в скрытую группу веб-сайтов, доступных только через специализированные браузеры (в даркнет), так и непосредственным интересантам.

– Проблема заключается в недостаточно эффективной работе служб безопасности бизнеса с кадрами, на наш взгляд, – рассказала Евгения Лазарева. – С этим пытаются бороться, но пока, к сожалению, недостаточно успешно.

Однако, по словам эксперта, это беда не только банков и МФО, но и других организаций. Известны случаи массовых утечек из логистических компаний, медицинских лабораторий и клиник, из сетей магазинов, служб доставки и отелей. По данным Роскомнадзора, только с начала 2022 года в нашей стране произошли уже 40 крупных утечек персональных данных россиян, в интернет-сеть попали более 300 млн записей.

Что такое БКИ?

Чтобы узнать, не воспользовались ли мошенники вашими данными, не взяли ли на ваше имя кредит, надо постоянно проверять свою кредитную историю. Туда записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли человек платит. Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) – это специальные организации, оказывающие услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов. По законодательству кредитную историю можно получить бесплатно два раза в год.

Даже если вы никогда не брали кредитов самостоятельно, посмотреть свою кредитную историю стоит. Нередки случаи, когда заем на человека оформляют дистанционно неизвестные люди. Особенно важно отслеживать свою кредитную историю, если вы недавно потеряли паспорт. Уведомление об этом факте полицию не говорит, что по поддельному документу не смогут взять кредит. Да, вам легче будет отстоять свои права: можно оспорить получение кредита, в том числе заявив о проведении почерковедческой экспертизы подписи на договоре. Сложнее, когда кредит оформляется онлайн, а финансовая компания должным образом не проверила заемщика.

Не ваша запись

Чтобы не «бодаться» в суде, проще решить вопрос с чужим кредитом на начальной стадии. И тут сможет помочь кредитная история. Увидев в ней запись о кредите, который не получали, надо будет обратиться в финансовую организацию, оформившую заем на ваше имя. В банке или МФО написать заявление, где сообщить, что договор не заключали, а денег не получали. Потребуйте провести внутреннее расследование. Если паспорт был украден или утерян, приложите копию справки из полиции.

Кроме того, стоит потребовать предоставить документальное подтверждение заключения договора и способа аутентификации вас. Если банк отказывается принимать у вас подобное заявление, отправляйте его письмом с уведомлением, чтобы у вас осталась квитанция об отправке. Если кредитор во время расследования убедился, что деньги брали не вы и задолженность списал – хорошо. Но бывает, что доказательств мошенничества он не нашел. Тогда придется обращаться в суд.

Перед этим эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко советует направить жалобу по факту произошедшего в Банк России и финансовому омбудсмену. В Роскомнадзор написать с требованием провести проверку на нарушение действующего законодательства кредитором, поскольку он незаконно использовал ваши персональные данные. Обратиться в полицию.

– В возбуждении уголовного дела с большой вероятностью откажут (у полиции нет полномочий для решения подобных ситуаций), – заметила Ольга Дайнеко. – Однако заявление может пригодиться, если придется идти в суд.

Но, по ее словам, нередко уже после подачи претензии банк и МФО не сопротивляются и подтверждают, что «произошла ошибка». Информация о ней исключается из кредитной истории.

Ищем историю

Не все знают, где найти кредитную историю. Дело в том, что на данный момент работают семь бюро кредитных историй. И не во всех имеется ваша кредитная история. Чтобы узнать, в каких бюро она располагается, надо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего это сделать онлайн через портал «Госуслуги».

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. В ответ Банк России пришлет в ваш личный кабинет на портале список всех бюро кредитных историй (БКИ), где хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

Также узнать список БКИ можно на сайте Банка России – cbr.ru. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк, чтобы создать новый код. Затем этот код указать в запросе на сайте Банка России. На следующий рабочий день вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история. После этого останется зарегистрироваться в каждом бюро и направить запрос о предоставлении кредитной истории.

Дарья Светланова

Фото из открытых источников