Выгода банков

Ключевая процентная ставка – это ставка, по которой Центробанк России может предоставить кредиты коммерческим банкам, а также готов от них принимать деньги на вклады.

Но ЦБ России может выдать деньги по ключевой ставке только лишь на небольшой срок – семь дней, поэтому у банков должны быть собственные средства для выдачи кредитов. Ведь, к примеру, ипотечные кредиты – долгосрочные и выдаются на несколько лет. Но если собственных средств не хватает, то банк обращается за помощью именно к Центробанку. Это означает, что корректировка ключевой ставки влияет на изменение ставок, по которым банки предлагают кредиты населению, в том числе ипотечные.

Кредиты и вклады

Если ключевая ставка снижается, то это является сигналом к снижению ставок по банковским кредитам. А более дешевые заемные средства, в свою очередь, позволят активнее развиваться промышленности и повышают спрос к потребительским кредитам и ипотеке среди россиян.

Однако снижение ключевой ставки приводит к сокращению ставок и по депозитам, то есть банковским вкладам. И это оправдано, поскольку банкам попросту становится невыгодно привлекать вклады от физических лиц и бизнеса под большой процент.

Когда человек или организация открывает вклад в банке, он, по сути, дает банку деньги в долг на определенный срок. За это банк ему выплачивает доход в виде годовых процентов. Зачем банку платить по депозиту больше, чем ключевая ставка, если по ключевой ставке в довольно крупных объемах коммерческий банк может взять взаймы деньги у Центробанка? Банки, понимая это, принимают вклады от населения и бизнеса под меньший процент, чем официальная ключевая ставка.

Кстати, если вам предлагают открыть вклад, где ставка превышает ключевую, хорошенько подумайте, стоит ли отдавать свои деньги. Это может быть финансовая пирамида. Как правило, у таких фирм отсутствует банковская лицензия, выданная Центробанком России, а первоначальные проценты они выплачивают из тех денег, которые принесли другие вкладчики.

Деньги стали дешевле

Ключевую ставку Центробанк России использует для того, чтобы влиять на инфляцию. В планы Центрального банка России входит небольшая инфляция – на уровне 4 процентов в год. Экономисты регулятора анализируют данные и делают расчет: какой должна быть ключевая ставка в настоящий момент, чтобы и инфляция снижалась, и экономика работала.

По данным ведомства, годовая инфляция остается на устойчиво низком уровне, а инфляционные ожидания постепенно снижаются. В феврале 2018 года инфляция составила 2,2 процента. По прогнозу ЦБ России, годовая инфляция, в конце 2018 года, составит 3–4 процента и около 4 процентов в 2019 году.

Если растут ставки по кредитам и депозитам, граждане и фирмы хотят брать меньше кредитов, а, значит, меньше их тратить, меньше инвестировать и больше сберегать. В результате снижается спрос на товары и услуги и, соответственно, снижается инфляция.

И наоборот, если Банк России снижает ключевую ставку, то деньги становятся дешевле. Ставки по кредитам и депозитам, как мы уже сказали, идут вниз, а население и фирмы берут больше кредитов. А раз они тратят и инвестируют больше, то растет спрос на товары, что приводит к ускорению инфляции.

Расчеты компенсаций

Зависят от ключевой ставки и различные выплаты и компенсации. Например, если работодатель несвоевременно выплатил заработную плату, отпускные или увольнительные работникам, то им за задержку полагается компенсация. Это предусмотрено статьей 236 Трудового кодекса России. Размер компенсации определяется в коллективном или трудовом договоре. Если же эта информация в договоре не прописана, то ее считают исходя из 1/150 ключевой ставки за каждый день просрочки.

Материал подготовила Дарья Светланова

Фото из интернета