Сбой привел к штрафу
Нижегородка Ирина взяла кредит, чтобы купить себе новый смартфон. Боясь забыть внести деньги, она подключила автоплатеж со своей дебетовой карты на кредитную. Тем более что кредит был взят в том же банке, через который она получала зарплату.
Если просрочка возникла по вине банка, напишите в кредитную организацию заявление, что не согласны со штрафом. Попросите провести внутреннее расследование. Банк может вернуть штраф за просрочку, когда она возникает по его вине.
Сначала все шло хорошо: нужная сумма автоматически списывалась и поступала на кредитную карту. Главное, чтобы в нужный момент на дебетовой были деньги. Но однажды Ирине пришло СМС от банка, где списанная с карты сумма была в два раза больше обычной.
– Что за беспредел! – возмутилась нижегородка и обратилась за разъяснениями в офис кредитной организации.
Оказалось, из-за технической неполадки автоплатеж списался на два дня позже, чем нужно. В итоге у Ирины возникла просроченная задолженность по кредиту. Со следующим автоплатежом был списан и штраф за нее.
Сотрудник банка извинился за неполадки и заверил, что дальше все будет нормально, ничего страшного не произошло. И только через несколько месяцев, когда нижегородка решила поинтересоваться своей кредитной историей, она увидела, что просрочка туда внесена. А из-за этого снизился и ее кредитный рейтинг.
Ухудшение рейтинга
Чем это грозит? Как отмечают специалисты, персональный кредитный рейтинг влияет на решение банка, предоставить вам или нет большую сумму кредита. Так, при запросе кредитов от 30 до 100 тысяч рублей заемщики с минимальным персональным кредитным рейтингом получают одобрение только в 5 процентах случаев. Если вы захотите взять еще более крупную сумму, то вероятность одобрения ее банком будет еще меньше.
– Персональный кредитный рейтинг – это показатель кредитоспособности человека, оценка его добросовестности при обслуживании и возвращении прежних долгов, – объясняют специалисты. – Рейтинг рассчитывается в баллах на основании записей кредитной истории и помогает понять, на какие условия заемщик может рассчитывать при подаче заявки на новый кредит в банке. Чем выше ваш персональный кредитный рейтинг, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях – на больший срок, на более крупную сумму, по более низкой ставке.
Понижают рейтинг просрочки по кредитам и займам: чем чаще допускается несвоевременное погашение платежей, тем ниже рейтинг. Также на его значение может негативно повлиять большое количество заявок на кредит, поданное в несколько банков одновременно или за очень короткий срок. Отказы в кредитах тоже могут быть негативным сигналом для других кредиторов.
Все данные о кредите
Как же узнать свой персональный кредитный рейтинг? Он присваивается потенциальному заемщику бюро кредитных историй, а их несколько у нас в стране, автоматически на основании его кредитной истории. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации, кредитно-потребительские кооперативы вы обращались за кредитами и займами, когда это было и какие суммы брали. Также там находится информация, как аккуратно вы вносили платежи.
Документ с кредитной историей, а ее можно получить совершенно бесплатно два раза в год, состоит из четырех разделов. Титульная страница содержит ваши личные данные: ФИО, дату и место рождения, данные паспорта, ИНН и СНИЛС. В основной части описаны закрытые и активные кредиты и займы, а также сроки погашения и остаток суммы, которую нужно выплатить.
Существует у кредитной истории закрытая часть, которую можете видеть только вы, а еще тот, кому вы дадите на это согласие (банк обычно его запрашивает!). В ней описано, кто выдавал вам кредит или заем, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю. Список организаций, которым вы давали на это согласие.
Из четвертой информационной части кредитной истории станет понятно, куда вы обращались за кредитом или займом, по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств».
Исправить ошибку
При проверке кредитной истории, а запросить ее можно через портал госуслуг, специалисты советуют обращать внимание на информацию, все ли погашенные вами кредиты закрыты, а задолженности обнулены. Во-вторых, насколько точно отражен график платежей активных займов, указаны ли там недостоверные просрочки. Кроме того, проверьте, в какие банки делались запросы и причины отказа. Кстати, подобная информация вам позволит увидеть, есть ли у вас кредит или заем, который вы не брали!
Персональный кредитный рейтинг – это показатель кредитоспособности человека, оценка его добросовестности при обслуживании и возвращении долгов. Рейтинг рассчитывается в баллах на основании записей кредитной истории и помогает понять, на какие условия заемщик может рассчитывать при подаче заявки на новый кредит в банке.
Если обнаружили неполные или недостоверные сведения, финансисты советуют немедленно обратиться к кредитору, который выступил их источником, или в бюро кредитных историй. Причем ошибаться могут сотрудники как банков, так и бюро. Бывает, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам или кредитор не передал в бюро данные о погашенном кредите…
Если обнаружили неполные или недостоверные сведения в кредитной истории, а запросить ее можно через портал госуслуг, финансисты советуют немедленно обратиться в банк или МФО, которые стали источником этих данных. Провести проверку, а также исправить ошибку кредитная организация обязана в течение десяти рабочих дней.
Провести проверку, а также исправить ошибку кредитная организация обязана в течение десяти рабочих дней. Проверка и исправление ошибки через бюро кредитных историй займет несколько больше времени: 20 рабочих дней с момента, когда оно получит ваше заявление. Связано это с тем, что в бюро перешлют ваше заявление кредитору и будут ждать от него ответа. Если банк или МФО подтвердят вашу правоту – бюро исправит ошибку. Если с вашими доводами будут не согласны – придется обращаться в суд.
Но лучше исправлять все ошибки сразу, не доводя до ухудшения кредитной истории. Когда Ирина увидела изменения, она написала в банке заявление, что не согласна со штрафом, и попросила провести внутреннее расследование. Банк вернул ей штраф за просрочку. Ведь задержка возникла по его вине. Однако пришлось ей потом добиваться повышения рейтинга…
Дарья Светланова
Фото из открытых источников
