Что это такое?

Сервис «второй руки» – это новая услуга, которую обязаны предоставлять банки. Он позволяет человеку назначить себе помощника, которому доверяет. Это уполномоченное лицо сможет подтверждать или отклонять некоторые банковские операции по переводу и снятию наличных. Какие именно банковские операции согласовывать с помощником? Это человек решает сам.

При этом доверенное лицо не получает доступ к счету, не сможет посмотреть, какая на нем лежит сумма. А также у помощника не получится самостоятельно совершать какие-либо операции с вашими деньгами.

Как отмечают в Центральном банке России, сервис направлен только на то, чтобы защитить деньги клиента от мошенников. А механизм, когда помощник сможет остановить перевод, который покажется ему подозрительным, будет подстраховывать людей от неверного шага. Ведь не всегда бывает просто самим вычислить мошенников. Помогать в этом и будет доверенное лицо.

Это наиболее актуально для пенсионеров, дети которых волнуются, что пожилых и доверчивых родителей могут обмануть.

Как подключить?

Порядок подключения услуги каждый банк определяет самостоятельно. Но, прежде чем туда обращаться, определитесь, кому вы доверяете свою финансовую защиту? Это может быть родственник, друг или просто соседка. В исключениях – только люди, о которых есть сведения, что они причастны к экстремистской деятельности или терроризму. Они не смогут вас защищать.

После этого стоит обсудить, какие именно операции должна будет одобрять или отклонять ваша «вторая рука». А доверенный человек, разумеется, должен быть согласен вам помогать. Если он за, то ему будут приходить оповещения, когда вы совершаете переводы по номеру телефона, QR-коду, реквизитам карты или счета либо снимаете наличные через банкомат или в отделении банка.

В трехстороннем договоре с банком и уполномоченным лицом можно прописать, какие виды операций подпадут под проверку, а также минимальную сумму, которая потребует подтверждения. К примеру, 100 тысяч рублей. Некоторые банки позволяют составить список исключений, то есть зафиксировать реквизиты людей, которым вы будете отправлять деньги без согласования. Также можно выбрать счета и вклады, которые войдут в проверку.

Стоит учитывать, что некоторые банки подключают к сервису только своих клиентов. Поэтому помощнику может потребоваться, например, заключить договор на выпуск и обслуживание карты в вашем банке.

Порядок действия

После заключения договора с банком (а его услуга – «вторая рука» – может быть платной, поэтому сначала уточняйте!), как только вы попытаетесь сделать что-то, что подпадает под критерии проверки, банк отправит сообщение вашему помощнику. У него есть 12 часов, чтобы принять решение – одобрять, например, перевод или нет. Но вы в договоре можете установить другое время.

Чтобы прояснить ситуацию, ваша «вторая рука» может связаться с вами. И только после этого одобрить операцию. Если ваш доверенный ничего не будет делать, то банк просто отменит транзакцию. Деньги останутся на вашем счете.

При этом вы в любой момент можете отказаться от сервиса «второй руки». Такая возможность может быть предусмотрена либо в личном кабинете банка, либо в его приложении, либо надо будет прийти в офис, чтобы написать заявление. Услуга отключится на следующий день. Пауза нужна, как отмечает регулятор, чтобы вы могли подумать и решить, действительно ли стоит отказываться от помощника. Возможно, лучше принять иное решение. Ведь обмануть двух человек мошенникам гораздо сложнее, чем одного.

Взял кредит? Охладись!

Также с сентября, если вы берете кредит или заем свыше 50 тысяч рублей, деньги вам перечислят не сразу. Вступил в силу закон, который вводит «период охлаждения» по потребительским кредитам. Данная мера тоже предусмотрена для защиты россиян от финансовых мошенников. Кроме того, документ затрудняет доступ к экспресс-кредитам и займам, которые выдаются онлайн и могут быть взяты по украденным персональным данным жертв аферистов.

По новым правилам, которые обязаны соблюдать банки и микрофинансовые организации, сумма от 50 тысяч до 200 тысяч рублей поступит на счет заемщика только через четыре часа. И не раньше. Если кредит больше, то – через двое суток. Но время может быть увеличено кредитором. Тоже через 48 часов будут зачисляться деньги на вновь выпущенные цифровые карты, если лимит по ним превышает 50 тысяч рублей.

На маленькие кредиты и займы, меньше 50 тысяч рублей период охлаждения распространяться не будет. Это же касается целевых кредитов, которые идут на оплату образования, покупку недвижимости или автомобиля в салоне, на рефинансирование ранее выданных кредитов и займов без увеличения размера долга. Покупка в кредит без периода охлаждения возможна только когда человек лично находится в магазине. Отсрочка также не коснется кредитов и займов, если обязательство по договору принимают несколько созаемщиков или у заемщика есть поручители.

Проверка заемщика

Причем микрофинансовые организации (МФО) должны проверять, что реквизиты карты для перечисления онлайн-займа принадлежат именно заемщику. Они обязаны сверить имя, отчество и фамилию заемщика и владельца счета или карты, которые указаны в заявке на заем. Эту информацию они будут запрашивать в банке, который открыл счет или выпустил карту.  Если добросовестный заемщик хочет ускорить проверку, то может сам предоставить заверенную справку из Федеральной налоговой службы об открытых им счетах и картах.

Также по новому закону банки и микрофинансовые организации должны будут запрашивать у заемщика ИНН и проверять его в государственных информационных системах, в частности в базе Федеральной налоговой службы. Проверка ИНН становится дополнительным источником идентификации заемщика. Уточнять информацию о человеке МФО будут и в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Подключиться к ней микрофинансовые организации должны с 1 марта 2026 года. Если сведения о желающем взять заем там есть, то в заключении договора и предоставлении денег ему откажут. Принято много и других мер по противодействию мошенничеству.

Дарья Светланова

Фото из открытых источников