Нелегалы – это кто?
Когда нужен кредит или заем, большинство из нас берет деньги там, где дают. При этом мало кто пытается разобраться, есть ли у финансовой организации лицензия или нет. Часто люди не видят рисков, обращаясь к нелегалам, ведь средства дают им, а не они.
Между тем, по данным директора департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерия Лях, «черные кредиторы» работают в плотной связке с «черными коллекторами», зачастую это один и тот же бизнес. И в этом как раз основная опасность «черного кредитования». Именно «черные кредиторы» могут звонить по ночам и угрожать расправой. А иногда и на самом деле наносят ощутимый вред здоровью, а чаще имуществу людей. Могут даже оставить человека без жилья и средств существования.
Подписывая договор с ними, надо быть особенно бдительным, поскольку они могут в одностороннем порядке изменить условия документа или «зашить» в него залог, им станет ваша единственная квартира. Иногда они специально составляют договор так, чтобы заем было невозможно погасить. А в связке с ними работают псевдоюристы и «раздолжнители», которые «разводят» клиентов на новые траты и толкают заемщиков в долговую яму.
Отключайте VPN
Более того, часть нелегальных кредиторов, да и не только (это относится и к финансовым пирамидам!), в последнее время ушла в онлайн и привлекает в соцсетях и мессенджерах клиентов на свои сайты, зарегистрированные доменных зонах com и org. Но если в рунете Банк России мошеннические сайты быстро блокирует, то с зарубежными страницами это сделать сложнее.
К тому же на заблокированные в нашей стране сайты российские пользователи иногда заходят через VPN, что повышает риск столкнуться со злоумышленниками. Чтобы в них не вляпаться, Банк России советует отключать VPN на время, когда вы ищете сайт организации, оказывающей финансовые услуги. Кстати, пользоваться онлайн-банком тоже лучше с выключенным VPN, поскольку это снижает риск утечки конфиденциальной информации.
Также, чтобы не стать жертвой мошенников, стоит проверить компанию, куда вы планируете обратиться, в реестре Банка России. Для этого нужно зайти на сайт cbr.ru, на главной странице нажать на ссылку «Проверить финансовую организацию». Если нужной в списках зарегистрированных ломбардов, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов или банков нет, то перед вами нелегал. Большинство финансовых компаний, которые работают у нас в стране, должны иметь лицензию Банка России и находиться в его реестре.
Убедиться, что вы имеете дело с компанией, которая ведет незаконную деятельность, можно на той же странице официального сайта регулятора. В списке больше пяти тысяч организаций. Если компании нет ни в списке лицензированных, ни в списке нелегальных, можно тут же сообщить о ее существовании регулятору, он проверит ее деятельность.
Новые схемы
В последнее время мошенники придумали новые схемы обмана. Одна из них – это когда людям предлагают обналичку банковских бонусов, накопившихся по банковским программам вознаграждения за покупки по картам. Аферисты звонят, представляются сотрудниками банка и сообщают, что на счете человека накопилась солидная сумма бонусов. Их предлагают конвертировать в рубли и вывести на карту.
Иногда обманщики уверяют, что банк начал начислять кешбэк, даже если по карте не предусмотрен возврат части затрат на покупки. При этом утверждают, что автоматом деньги не карточку не зачисляются, эту транзакцию нужно провести отдельно. Владельца карты просят назвать ее реквизиты, а затем код подтверждения из уведомления от банка – якобы для перевода кешбэка. Ну, разумеется, после этого деньги с карты исчезают.
Еще один способ – компенсация похищенных средств. Только за май 2022 года Банк России направил в правоохранительные органы на блокировку данные о 38 интернет-ресурсах с предложением различных компенсаций, а также возврата украденных мошенниками денег. Доверчивых россиян злоумышленники просят заполнить форму с личными и финансовыми данными. Она якобы нужна, чтобы проверить полагающуюся сумму возврата и оформить его. Затем, получив конфиденциальные данные, у человека похищают деньги.
Также злоумышленники предлагают проверить, не попали ли данные счета или карты в руки третьих лиц. Для этого человеку присылают по электронной почте или иным способом ссылку на сайт, якобы проверяющий утечку банковских сведений. Как только жертва введет на этом сайте свои банковские данные, они оказываются у настоящих мошенников.
Похожая схема обмана с отменой заказа на маркетплейсе и обещанием привезти его с другого склада за эту же цену. Когда заказ в онлайн-магазине отменяется, продавец в мессенджере присылает информацию по новому заказу и ссылку для повторной оплаты. Если ввести по ней свои данные – можно потерять деньги.
Кстати
Специалисты напоминают, что банки не компенсируют убыток, если клиент самостоятельно перевел мошенникам деньги или сообщил конфиденциальные данные, которые помогли обнулить счета, поэтому важно помнить о правилах кибергигиены.
Во-первых, никогда и никому не сообщайте полные реквизиты карты, пароли от мобильного и онлайн-банка, а также коды из уведомлений об операциях.
Во-вторых, надо твердо знать, что сотрудники банков никогда не запрашивают информацию об остатках средств на счетах, личные данные, номера карт. Поэтому не стоит доверять звонкам и сообщениям от незнакомцев, даже если они представляются сотрудниками банка или государственных органов.
Любую информацию о ваших счетах и картах уточняйте в банке самостоятельно. Номера горячей линии всегда указаны на банковских картах и на официальном сайте компании.
Если вы стали жертвой мошенников, то немедленно заблокируйте карту, обратитесь в банк с заявлением о несогласии со списанием средств или проведении финансовой операции. Напишите заявление в полицию о хищении денег.
Дарья Светланова
Фото из открытых источников
