Важнейший проект
Система быстрых платежей (СБП), по данным Центробанка России, – сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно и в режиме 24 часов в сутки и 7 дней в неделю переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим людям. И неважно, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств.
Правда, банк-получатель и отправитель средств должны быть подключены к Системе быстрых платежей. К ней на сегодняшний день подключено пока 55 банков из почти 400. Имеется ли среди них банк, на счете которого располагаются ваши деньги, можно узнать либо на официальном сайте Центрального банка России – cbr.ru, либо на сайте системы быстрых платежей – sbp.nspk.ru.
– Система быстрых платежей – важнейший инфраструктурный проект национального значения, направленный на содействие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения, – говорится на сайте Банка России.
Все банки с универсальной лицензией обязаны стать участниками Системы быстрых платежей уже к 1 октября 2020 года. А все системно значимые кредитные организации страны должны были подключиться еще до октября 2019 года. В настоящее время многие россияне, в том числе и нижегородцы, ждут, пока это сделает Сбербанк. Как отметила на пресс-конференции председатель Банка России Эльвира Набиуллина, полное подключение ожидается уже в июне этого года.
К слову сказать, переводы подобные СБП возможны были и раньше. Но перевод осуществлялся либо если банк у получателя и отправителя денег был один, либо банки брали солидную комиссию от суммы перевода.
До 100 тысяч – без комиссии
По данным Центробанка России, 1 мая этого года россияне могут бесплатно, переводить через Систему быстрых платежей до 100 тысяч рублей в месяц. Это касается переводов как другому человеку, так и между собственными счетами, открытыми в банках-участниках СБП.
При переводах свыше 100 тысяч рублей в месяц комиссия банков не должна превышать 0,5% от перевода. И быть не более 1,5 тысячи рублей.
– Мы проанализировали переводы, которые осуществляются в системе, и увидели, что 100 тысяч рублей – это сумма, которая покрывает основные потребности граждан при переводе денег своим родственникам, погашении кредитов в разных банках или переводе заработной платы на свои счета, открытые в другом банке, – сообщила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина. – Сегодня в условиях самоизоляции особенно важно использовать дистанционные каналы.
Как работает сервис
Как отмечают в Центробанке, Система быстрых платежей отличается от других систем перевода тем, что не нужно знать номера карты или счет получателя платежа, достаточно номера телефона. Списание денег происходит со счета и на счет, даже если к ним не привязаны карты.
Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков или личный кабинет на сайте банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. А чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в приложении или личном кабинете своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.
Сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и не может превышать 600 тысяч рублей. При этом, по данным регулятора, банки-участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов или платежей.
Безопасность переводов обеспечивают современные средства защиты банков, Центрального банка России как организатора проекта, так и Национальной системы платежных карт. Поэтому, если деньги были отправлены, но не дошли до получателя, то их найдут.
Но отозвать перевод по номеру телефона нельзя. Деньги зачисляются получателю за несколько секунд, поэтому перед отправкой платежа важно внимательно проверить номер телефона и имя получателя, а также сумму перевода. Если вы по ошибке отправили не ту сумму или не на тот номер, то сможете вернуть деньги только с согласия получателя и его банка.
Оплата по QR-коду
Также в Системе быстрых платежей можно оплачивать товары и услуги в розничных магазинах и сети интернет по QR-коду. В нем зашифрована вся платежная информация: банковские реквизиты, сумма и назначение платежа. В настоящее время некоторые торговые сети и интернет-магазины настроили оплату по QR-кодам. Так, первую продажу через Систему быстрых платежей по QR-коду провели в Москве в сентябре прошлого года онлайн-ретейлер Wildberries и банк «Русский Стандарт».
Если онлайн-магазин предусмотрел такую возможность, то QR-код высветится на странице оплаты, появится в вашем личном кабинете на сайте магазина или придет на электронную почту, отмечают специалисты Центробанка. После этого не нужно будет вводить данные карты, достаточно открыть приложение банка и навести камеру телефона на QR-код. Приложение считает QR-код, вы подтвердите платеж, деньги сразу переведутся с вашего счета на счет онлайн-магазина. Правда,банк плательщика также должен быть участником системы.
В настоящее время платежи по QR-коду довольно популярны. И не всегда они идут через систему быстрых платежей. Некоторые банки, например крупнейший российский банк, развивают свою систему платежей по QR-коду.
Новации закону не помеха
Если вы решили вернуть товар, оплаченный по QR-коду, а это по закону «О защите прав потребителя» можно сделать в течение 14 дней с момента покупки, то нужно обратиться к продавцу.
– Если покупатель возвращает товар, который был им оплачен через Систему быстрых платежей, то средства возвращаются также через СБП, – сообщили в платежном центре НСПК (Национальная система платежных карт). – Покупатель обращается в магазин с чеком за покупку, в котором в том числе указан номер операции и номер телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец делает «обратную операцию», и средства моментально поступают покупателю на счет.
Дарья Светланова
Фото из интернета
