Из истории лохотронов
Финансовые пирамиды – изобретение не российское. Считается, что история всех финансовых пирамид началась летом 1717 года в королевской Франции «галантного века». Британский аферист Джон Ло основал Миссисипскую компанию, которая оставила тысячи своих французских вкладчиков без гроша в кармане.
Начало XX века породило в США еще одну из известных финансовых пирамид. Итальянец Чарльз Понци придумал продавать почтовые купоны, за которые обещал 50% прибыли в течение 45 дней. В течение двух лет почти 40 тыс. человек доверили ему 15 млн долларов. При этом Понци был первым, кто интерес к своей деятельности поддерживал проплаченными статьями в прессе.
В России самым известным лохотроном стал «МММ», аббревиатура названия компании составлена из начальных букв фамилий основателей: Сергея Мавроди, его брата Вячеслава Мавроди и Ольги Мельниковой. Зарегистрирована компания была в 1989 году. Изначально корпорация позиционировалась как кооператив, ввозивший в СССР компьютеры и комплектующие, затем стала выпускать акции. Их купили более 10 млн человек. При этом в свободное обращение бумаги не допускались, продать их можно было только выпустившей их компании. Когда она рухнула, люди остались ни с чем.
В настоящее время деятельность так называемых финансовых пирамид по-прежнему остается серьезной проблемой, отмечают в Волго-Вятском главном управлении Центрального банка России. Так, только в 2016 году его сотрудники выявили признаки финансовых пирамид у 26 организаций, в том числе три из них действовали в Нижегородской области.
Основная цель таких организаций – сбор денег у доверчивых людей, которые надеются на быстрое обогащение без особых усилий и вложения значительной суммы денег.
Мошенники узнаваемы
– При всем многообразии форм у этих «предприятий» есть общие черты, по которым можно определить, что перед вами мошенники, – констатируют в Волго-Вятском главном управлении Центрального банка России.
Как правило, такие организации, предлагают доходность значительно выше, чем банки, при этом обычно не ведут инвестиционную или предпринимательскую деятельность. Финансовые пирамиды возникают из ниоткуда: отсутствует какая-либо информация об их деятельности в прошлом, финансовом положении, собственных средствах.
Работая непродолжительное время, современные финансовые пирамиды проводят агрессивную рекламную кампанию: в социальных сетях, интернете, средствах массовой информации. При этом они могут не скрывать, что являются финансовыми пирамидами. Например, в 2011 году Сергей Мавроди организовал новое МММ, не скрывая от ее участников, что это финансовая пирамида.
Мошенники также могут действовать под видом микрофинансовых организаций (МФО), кредитных потребительских кооперативов (КПК) и ломбардов. Чаще всего они привлекают денежные средства от населения в виде займов или через продажу различных векселей.
Также действуют финансовые пирамиды, предлагающие услуги по погашению задолженности граждан перед банками и МФО. Клиенту предлагают передать компании денежные средства, составляющие некоторую часть суммы кредита или займа, а компания взамен обязуется рассчитаться с банком или МФО по обязательствам клиента.
Ведите себя грамотно
Чтобы не стать жертвами финансовых пирамид и противостоять мошенникам, следует помнить несколько простых правил грамотного финансового поведения.
1. Если вам обещают гарантированные проценты и возвратность средств, уточните, что это за организация. Гарантировать возвратность вложений и процентов по ним могут только банки.
2. Если вас заверяют, что все ваши средства застрахованы, попросите компанию указать название страховщика, проверьте у него наличие лицензии на страхование финансовых рисков (информация об этом размещена на сайте Банка России www.cbr.ru) и величину застрахованной ответственности, а также внимательно изучите условия договора. Может оказаться, что на самом деле риск невозврата ваших сбережений застраховать «забыли».
3. Если вам предлагают привести друзей за вознаграждение, не подписывайте договор. Денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов – один из классических признаков пирамиды.
4. Если вам предлагают оплатить наличными участие в семинаре, обучение, оформление документов, взноса, акций и прочее, минуя банк, без подтверждающих оплату документов, не доверяйте этой организации: она избегает контроля государства за движением денежных средств.
5. Если вам предлагают участие в программе по приобретению ценных вещей, автомобилей, участков, квартир и прочего по льготным ценам и обещают выдать заем по ставке существенно ниже среднерыночных значений процентных ставок по кредитам (займам), но просят сделать первоначальный взнос от 5 до 20% общей суммы, не отдавайте деньги без одновременного оформления документов на приобретение товаров и услуг.
6. Если вам предлагают помощь в погашении долга перед банком или иной организацией и для этого просят внести определенную часть суммы долга в обмен на обязательство погасить ваш долг, попросите официально переоформить ваш долг перед банком или МФО на организацию, сделавшую вам предложение.
– Чтобы не попасть на удочку мошенникам, в первую очередь нужно обратить внимание на период существования организации, наличие лицензий Центрального банка России или нахождение в специальном реестре Банка России. Реестры опубликованы на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков». Сверьте эти данные со сведениями, размещенными на сайте организации. На нем также обязательно должны быть указаны адреса офисов и подразделений фирмы. Свяжитесь с головным офисом и убедитесь, что в вашем регионе действует реально существующий филиал или представитель. Если у фирмы нет своего сайта, это должно насторожить, – рассказали в Волго-Вятском главном управлении Центрального банка России.
Там отмечают, что Банк России активно изучает ситуацию на финансовом рынке и в случае обнаружения сомнительных организаций с признаками финансовых пирамид направляет информацию о них в правоохранительные органы. За организацию деятельности финансовой пирамиды предусмотрена как административная (ст. 14.62 КоАП РФ «Деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества»), так и уголовная ответственность (ст. 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества»).
Светлана Муратова
Фото из интернета
Кстати
4 апреля Волго-Вятское ГУ Банка России (ВВГУ) открыло в Нижегородской государственной областной универсальной научной библиотеке им. В. И. Ленина цикл встреч «Финансовая весна». До 6 июня в Белом зале библиотеки пройдут еще восемь занятий продолжительностью 1 час, во время которых нижегородцы узнают о защитных признаках, признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монет Банка России, о системе страхования вкладов в России, о правилах осуществления безналичных расчетов, о безопасном использовании платежных карт и многом другом.
Занятия будут проходить каждый вторник в 16.00.
Вход свободный. Предварительная запись не требуется.
