Личное финансовое планирование – что это и с чем его едят? Как научиться правильно считать деньги и что важно понимать, перед тем как брать кредит? Как сохранить и не потерять в кризис и как обеспечить себе финансово спокойную старость? Ответы на эти и многие другие вопросы знает финансовый советник Анна Воробьева. И делится этими знаниями с нашими читателями.
Совет 1: не слушать общие рекомендации
Выгодное вложение – это всегда индивидуальное решение. Деньги – это как кровь в кровеносной системе вашего организма. Сравнение, само собой, образное. Кровь снабжает органы кислородом и питательными веществами. И деньги снабжают вас необходимым для физического существования. Кровь дает возможность поддерживать водный баланс в организме. И деньги дают возможность поддерживать баланс между разными сторонами вашей жизни. Вы не только зарабатываете и поддерживаете на эти деньги себя. Вы помогаете другим, развиваете себя, делаете много хороших и нужных вещей в жизни. Кровь помогает бороться против чужеродных молекул в организме. И деньги защищают от проблем и помогают решать возникающие сложности.
Деньги пронизывают слишком много сторон вашей жизни. И когда вы задаетесь вопросом, как их выгодно вложить, то, скорее всего, не хотите просто вылить вашу «финансовую кровь» куда-либо, а желаете чтото с помощью этих денег получить. И это что-то обычно имеет самые конкретные очертания. Вот именно от них, ваших целей и желаний, и нужно отталкиваться в поиске выгодного вложения в вашей жизни.
Все рекомендации выгодных вложений, которые даются массово, для всех в статьях и социальных сетях, могут нанести вам больше вреда, чем пользы. Это так же эффективно, как лечить всех одинаковыми лекарствами. Кому-то поможет, а кто-то погибнет. Уверена, вы не хотите потерять свои накопления. Поэтому никогда не вкладывайте деньги в проекты, которые массово рекламируются и всячески нахваливаются.
И не забывайте, что по статистике 70 процентов аналитических прогнозов неудачные. Другими словами, вместо чтения аналитического прогноза проще подкинуть монетку. Вероятность правильного решения будет выше – 50/50.
Совет 2: сделать личный финансовый план
Если вам на ум приходят мысли, куда выгодно вложить деньги, то, скорее всего, личного финансового плана у вас нет. Что это такое? Это способ найти ответы на любые ваши вопросы по управлению деньгами. В личном финансовом плане всегда есть инвестиционный план как его часть. И имея такой план, вы будете точно знать, куда и сколько вам нужно вкладывать, чтобы получить от жизни то, что вы хотите.
Но наша жизнь так скоротечна, и все меняется мгновенно. Как можно доверить свою финансовую жизнь плану, который каждую неделю устаревает и нуждается в корректировке? Хороший вопрос. И на него есть ответ в совете 3.
Совет 3: обучиться финансовой грамотности
Если максимально упростить процедуру составления личного финансового плана, то можно условно разделить ее на две части. Первая – анализ ситуации. Вторая – подбор решения. Если вы научитесь качественно анализировать свою финансовую ситуацию, то есть поймете, как на нее смотреть со стороны, то решение придет само. Научиться проводить анализ своих личных финансов можно с помощью видеокурса «Сам себе финансовый советник»
Так мы устроены. И основная часть работы финансового советника, если вы обратитесь к нему на консультацию, заключается, как правило, в качественном анализе ваших доходов, расходов, активов и пассивов. Как только это сделано и совмещено с вашими целями и желаниями, ответ на вопрос, куда выгодно вложить деньги именно в вашей ситуации, становится абсолютно ясен.
Единственный нюанс. В вашей голове до этого момента должны быть базовые знания по финансовой грамотности. Другими словами, если вы не считаете свои расходы, не знаете точной суммы ваших активов и пассивов, не уделяете хотя бы 30 минут еженедельно контролю за своими финансами, то самое лучшее вложение денег для вас на сегодня – это вложить их в себя и свою финансовую грамотность.
Совет 4: создать подушку безопасности
Прежде чем пускаться в инвестирование, стоит позаботиться о финансовой защите. Это значит проверить, есть ли у вас резервный фонд достаточных размеров и есть ли страхование здоровья.
Что такое резервный фонд семьи? Это сумма денег семьи, которая откладывается на незапланированные расходы. Это траты, которые никто и никогда не хочет совершать. То есть это расходование денег на решение жизненных ситуаций с негативным оттенком: увольнение, залив квартиры, повреждение автомобиля, перелом ноги, воровство и т. д.
Резервный фонд – это то, что в народе называют «на черный день». Как его рассчитать? Максимальный резервный фонд – это сумма расходов на один год жизни без источника вашего дохода. Сумма ежемесячных расходов умножается на 12 месяцев. Например, если сумма ваших расходов 50 тыс. руб. в месяц, то максимальный резервный фонд вашей семьи – 600 тыс. руб.
Минимальный резервный фонд – это сумма расходов на три месяца жизни без доходов. В нашем примере 50 тыс. руб. х 3 мес. = 150 тыс. руб.
Если сейчас вы ищете, куда выгодно вложить деньги, но понимаете, что у вас или нет резервного фонда, или он недостаточных размеров, то сначала пополните его. Оптимальный вариант для хранения резервного фонда – это банковский вклад с возможностью изымать деньги в любой момент без потери процентов.
Если же с резервами семьи у вас все в порядке, то для вас совет 5.
Совет 5: яйца в разных корзинах
Не ищите ответ на вопрос, куда выгодно вложить деньги «котловым методом», то есть когда от одного вложения хотят и надежности, и дохода, и доступности, и ликвидности. Так не бывает.
Поделите все свои цели на группы. Например:
• краткосрочные – срок достижения 1–2 года;
• среднесрочные – срок достижения 3–7 лет;
• долгосрочные – срок достижения более 7 лет.
После этого разделите ваш инвестиционный потенциал (сумму, которую вы хотите куда-то вложить) по этим группам желаний. Нормативов распределения нет, все очень условно. Например:
• на краткосрочные цели – 50% инвестиционного потенциала;
• на среднесрочные цели – 30% инвестиционного потенциала;
• на долгосрочные цели – 20% инвестиционного потенциала.
Это важно, потому что у ваших целей разные сроки до их достижения, а значит, нужно использовать неодинаковые финансовые инструменты.
После такого распределения можете начинать искать, куда выгодно вложить деньги. Для такого поиска у вас уже есть срок вложения и сумма. Единственное, что было бы желательно сюда еще добавить, так это степень риска, которая допустима для каждой вашей суммы.
Если вы не готовы потерять ни рубля в процессе инвестирования, то вам нужно искать консервативные финансовые инструменты. Если готовы к частичным потерям – нужно искать финансовые инструменты, которые используют сбалансированные стратегии. Если готовы к высоким рискам – финансовые инструменты с агрессивными стратегиями вложений. С такими параметрами вы сильно упростите себе задачу поиска ответа на ваш вопрос, куда выгодно вложить деньги, и не допустите фатальных ошибок.
Фото из интернета
