Беспрецедентный шок

– Мы наблюдаем беспрецедентный шок предложения – многие люди и бизнесы вынуждены временно прекратить работу в текущих условиях не из-за недостаточного спроса, а из-за ограничений, направленных на борьбу с эпидемией, – заметила глава Центробанка. – Также нарушены некоторые производственные связи и цепочки. Но на шок предложения накладывается и шок спроса – из-за снижения доходов, роста неопределенности относительно траектории восстановления.

По ее словам, если бы ситуация ограничилась только шоком предложения, то был бы довольно глубокий спад экономической активности, который быстро компенсировался подъемом экономики. Но возможное ухудшение финансового положения компаний может удлинить стадию выхода из спада.

Скорость восстановления российской экономики будет зависеть и от ситуации на глобальном рынке, в частности на нефтяном. Начала стабилизации в Центробанке ждут во второй половине года.

Всплеск инфляции – краткосрочный

Повышенный спрос на продукты и предметы повседневного обихода, когда люди в ожидании самоизоляции делали опережающие закупки, спровоцировал некоторое повышение инфляции. Однако, как считает Эльвира Набиуллина, это кратковременное явление. На него уже накладывается снижение спроса, замедление экономики, которое «потянет» инфляцию вниз.

– Последствия от ограничительных мер для совокупного спроса – как в части внешнего спроса, так и внутреннего – вероятно, будут носить более длительный характер. Это будет значимым дезинфляционным фактором, – заметила глава Центробанка. – При развитии ситуации по данному сценарию и стабильности на финансовых рынках мы видим некоторый потенциал для снижения ключевой ставки в течение 2020 года. Будем выбирать правильный момент, когда мы сможем этот потенциал начать использовать.

В ЦБ обещали следить за динамикой цен и делать все, чтобы годовая инфляция не была выше 4 процентов. Кстати, контроль над инфляцией и ее стабильность, по мнению Эльвиры Набиуллиной, приводит у тому, что сбережения людей не обесцениваются.

Меры поддержки

Надо сказать, что Банк России не работает непосредственно с населением. Он влияет на финансовый рынок, регулируя деятельность его профессиональных участников.

Чтобы сдержать негативные эффекты для людей и бизнеса в условиях пандемии, Центробанк еще в конце марта утвердил комплекс мер. В частности, регулятор дал право финансовым организациям реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам и займам, взятым заемщиками – физическими лицами, у которых подтвержден диагноз коронавирусной инфекции.

Один из наиболее уязвимых секторов экономики в условиях пандемии – это малый и средний бизнес. Банк России рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям до 30 сентября 2020 года предоставлять реструктуризацию кредитов для предприятий тех секторов экономики, которые наиболее сильно пострадали в текущей ситуации.Конечная ставка для них не должна превышать 8,5 процента.

Кроме того, Центробанк вдвое увеличил количество банков, которые имеют право участвовать в программе льготного рефинансирования кредитов для малого бизнеса, а также выдавать кредиты малому и среднему бизнесу на выплату зарплаты под 0 процентов. Чтобы поддержать рынок ипотеки, решено отменить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 1 апреля этого года. Подобные надбавки создают нагрузку на капитал банков и снижают у них желание предоставлять кредиты заемщикам с высоким значением показателя долговой нагрузки и низким первоначальным взносом по ипотеке.

Отложить платеж на полгода

Госдума 1 апреля приняла закон, который позволяет отложить платежи по кредитам на срок до 6 месяцев. В Центральном банке прокомментировали, как это правильно сделать.

Так, если человек потерял работу или ему не платят зарплату и нечем выплачивать кредит, прежде всего нужно сообщить об этом кредитору и запросить варианты реструктуризации задолженности. При этом лучше всего подготовить заранее подтверждающие документы, чтобы они были под рукой во время разговора с банком.

– Важно понимать, что в нынешней ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям – перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента. Скорее всего, банк предложит свой вариант реструктуризации, который поможет заемщику пережить сложные времена, – сообщили в Банке России.

Кредитные каникулы

Но если вариант реструктуризации не предложен или не устраивает заемщика, Банк России рекомендует воспользоваться положениями нового закона о кредитных каникулах. За ними могут обращаться все, чьи доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Кроме того, размер взятого кредита (займа) не должен превышать максимальной суммы, установленной правительством России.

Рассчитать среднемесячный доход можно по методике, ее можно найти в документах на сайте правительства России. Документами, подтверждающими снижение дохода, являются: справка 2-НДФЛ о доходах за прошлый год (ее можно получить в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы России), справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Какие конкретно документы примет кредитор, нужно спросить у него. Их заемщик должен направить кредитору в течение 90 дней после подачи заявления.

– Этим правом нужно пользоваться осознанно и очень взвешенно, – считает Эльвира Набиуллина. – Каникулы даются на полгода, и человек сможет обратиться за ними абсолютно в любой день до 30 сентября 2020 года. И второй раз каникулы взять не получится. Поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Каникулы – это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее.

А если заемщик все же может платить по кредиту, то такое обязательство наступило уже с 6 апреля, несмотря на нерабочие дни.

– Сейчас банки продолжают работать во всех регионах, – сообщили в ЦБ.

Дарья Светланова

Фото из интернета