Снизить цены
На прошлой неделе совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку до 5 процентов годовых. По словам председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, связано это с ростом инфляции, которая ударяет по сбережениям граждан и снижает текущие доходы людей.
– Если Центральный банк поднимает ключевую ставку, деньги в экономике становятся дороже. Это значит, что вслед за ней повышаются ставки по кредитам и депозитам. Люди и компании в такой ситуации менее охотно берут кредиты, а значит, меньше тратят на покупки и меньше инвестируют. При этом высокие ставки по депозитам мотивируют их больше сберегать. В результате снижается спрос на товары и услуги, цены перестают расти и, как следствие, замедляется инфляция, – говорится на сайте Банка России.
Как отмечают банкиры, инфляцию разгоняет рост цен на продовольствие и сырье на мировых биржах, перебои в цепочках поставок из-за пандемии, а также растянутый эффект переноса ослабления курса рубля в 2020 году в цены. Также в ближайшее время ожидается постепенное снятие карантинных ограничений. Это приведет к еще большему росту деловой активности. А отложенный спрос на фоне восстановления экономики будет толкать цены вверх.
– Повышение ключевой ставки, с одной стороны, поддержит увеличение ставок по депозитам, с другой – замедлит инфляцию и защитит средства граждан от обесценения, – сообщила Эльвира Набиуллина на пресс-конференции.
Банки закручивают гайки
Представители коммерческих банков предлагают брать кредиты именно сейчас, пока ставки не повышены. Однако кредиты не всем дают, а если дают, то вовсе не по низким ставкам.
– Тенденция консервативного подхода со стороны банков в розничном кредитовании остается неизменной, – сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), куда передают данные свыше 4 тысяч кредиторов. – Определяющим критерием для кредиторов при принятии решения о выдаче кредита и его параметрах по-прежнему является значение персонального кредитного рейтинга (ПКР).
По данным НБКИ, в Нижегородской области за первый квартал 2021 года было выдано на 14,1 процента меньше кредитов, чем годом ранее. По России эта динамика составила 10,6 процента. Так, если за первый квартал 2020 года в нашем регионе кредитные организации выдали 84 853 кредита, то за первый квартал этого года – 72 899. И снижение выдачи потребительских кредитов НБКИ фиксирует во всех регионах страны.
Связано это еще и с тем, что показатель долговой нагрузки населения хоть и незначительно, но растет. По информации НБКИ, на 1 апреля 2021 года доля россиян, которые отдают за пользование кредитом больше половины своего дохода, составила 14,5 процента от общего количества заемщиков. И за 6 месяцев данный показатель вырос на 0,2 процента. Уже в январе банки начали закручивать гайки, и получить новый кредит для не всегда добросовестного заемщика стало непростой задачей.
Смотрите кредитный рейтинг
Перед тем как взять кредит, в НБКИ советуют обратить внимание на персональный кредитный рейтинг – оценку вашей финансовой надежности. Он представляет собой скоринговый балл, то есть число, показывающее, каковы шансы заемщика на получение кредита. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность одобрения займа.
Запросить ваш скоринговый балл можно как в Национальном бюро кредитных историй, так и в других бюро, куда кредиторы передают всю информацию о платежах. Персональный кредитный рейтинг рассчитывается автоматически на основании данных из вашей кредитной истории.
Как рассказали в НБКИ, чтобы получить персональный кредитный рейтинг, надо зарегистрироваться на сайте организации. Потом привязать к аккаунту учетную запись портала госуслуг и сформировать заявку в «Личном кабинете». Там и появится необходимый вам балл. Причем предоставляется персональный кредитный рейтинг бесплатно неограниченное число раз.
– Обладателям высокого балла банк с большой вероятностью одобрит заем на более выгодных условиях, – сообщили в НБКИ. – Если персональный кредитный рейтинг низкий, могут быть доступны небольшие кредиты на короткий срок. При экстремально низких значениях рейтинга, скорее всего, понадобится предпринять усилия по улучшению качества кредитной истории.
Как его повысить
Кстати, в НБКИ рассказали, что повысить кредитный рейтинг может, например, небольшой кредит, который покупатель получает прямо в магазине при покупке техники, мебели и других товаров.
– Требования для него минимальны, и вероятность отказа самая низкая среди всех банковских ссуд. Так, среднее значение персонального кредитного рейтинга для потребительских кредитов составляет 633 балла, а для ближайших к ним кредитных карт – уже 662. В итоге покупка товаров в кредит не только не будет казаться обременительной, но и принесет дополнительную пользу, – отметили в организации.
Правила заемщика
Однако, прежде чем взять кредит побольше, учитывайте свои возможности. Специалисты советуют составить финансовый план, где проанализировать свои доходы и вычесть из них все необходимые расходы. Оставшуюся «цифру» можно использовать для погашения, возможно, очередного кредита. Но даже если у вас хорошая зарплата, которая позволяет брать кредит, размер платежа по нему не должен превышать 35 процентов от ежемесячного дохода.
При этом, чтобы взять кредит и не увязнуть в долгах, надо помнить шесть правил заемщика. Во-первых, не переоценивать свои доходы, учесть возможные сложные обстоятельства, наличие финансовой «подушки безопасности». Во-вторых, тщательно выбирать банк: проверьте, имеется ли у него лицензия Банка России, каковы условия предоставления кредита, сколько вам придется платить.
Эксперты финансового рынка советуют не подписывать договор с банком, если хотя бы одно из условий договора непонятно. В кредитный договор может быть включена, например, страховка, о которой банковский сотрудник вам ничего не сказал. В этом случае в течение пяти дней вы можете от страховки отказаться. И о своих правах не нужно забывать! Также у разных банков разные суммы комиссий и штрафов за просрочку платежей, поэтому изучите варианты в нескольких организациях.
Очередной банковский платеж имеет смысл положить на карту за 5–7 рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет. А если вы сделали последний взнос, позвоните и уточните, закрыт ли кредит, получите об этом справку, а потом проверьте кредитную историю. Два раза в год ее в кредитном бюро дадут бесплатно.
Дарья Светланова
Фото из интернета
