День города

Мы в соцсетях:    fb  vk 

Инвестиции или вклады?

Если в сентябре прошлого года доходность банковского депозита в среднем составляла 6% годовых, то теперь вслед за ключевой ставкой Центробанка России она снизилась до 4%. Это сказалось и на финансовом поведении россиян, которые стали искать более доходные финансовые инструменты. На что обратить внимание в поисках лучшей доли? Об этом в нашем материале.

Что показали исследования

Исследование, проведенное аналитическим центром НАФИ совместно с одним из российских банков, показало, что почти четверть россиян ничего не знает об альтернативных инвестиционных продуктах. Треть (31%) россиян, имеющих банковские накопления, таковыми пользовались, а вот 69% вкладчиков ни разу подобные продукты не оформляли.

Причем самым известным инвестиционным продуктом оказался индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): с ним знакомы 42% имеющих накопления россиян. О сберегательно-инвестиционных продуктах, а это накопительные счета, оформляемые при условии открытия ПИФа (паевого инвестиционного фонда), накопительного или инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ), осведомлены 37, 38 и 39% опрошенных соответственно. Чуть менее известными среди вкладчиков оказались обезличенный металлический счет (ОМС) и программы доверительного управления (ДУ). О них слышали 34 и 32% респондентов.

– В целом грамотность в отношении инвестиционных инструментов практически не зависит от возраста, – отмечают в НАФИ. – Ни одна возрастная группа не выделяется ярким «незнанием» инвестиционных продуктов. Тем не менее осведомленность о тех или иных продуктах отличается в зависимости от возрастной категории. К примеру, знание индивидуального инвестиционного счета наиболее высоко среди молодых людей от 21 до 35 лет (46%) и от 36 до 45 лет (45%) по сравнению с 33% респондентами старше 56 лет. Старшей аудитории больше знакомы инвестиционные вклады и накопительные счета, открываемые совместно с программами накопительного (41%) и инвестиционного (39%) страхования жизни.

В настоящее время, по данным аналитического центра, инвестиционными продуктами пользуются меньше четверти опрошенных вкладчиков банков – 23%. В числе наиболее популярных – индивидуальный инвестиционный счет (6%) и инвестиционные депозиты (5–6%). Обезличенный металлический счет открыт у 3% клиентов банков, программы доверительного управления оформлены у 2% опрошенных.

Исследование, проведенное аналитическим центром НАФИ совместно с одним из российских банков, показало, что почти четверть россиян ничего не знают об альтернативных инвестиционных продуктах. 69% людей, имеющих банковские вклады, ни разу подобные продукты не оформляли. Однако в будущем попробовать инвестировать готовы больше 60% россиян.

Однако в будущем больше 60% россиян, а онлайн-опрос проводился более чем в 100 городах с численностью населения больше 100 тысяч человек, готовы попробовать инвестиционные продукты. Не доверяют им 38% опрошенных. При этом нежелание вкладывать деньги в инвестиции растет пропорционально возрасту: чем старше человек, тем менее он готов к рискам для получения более высокого дохода. Такие люди выбирают для себя более понятные базовые сберегательные продукты – вклады.

Изучите риски

– Часто встречал людей, которые теряли деньги или не получали доходность просто потому, что не знали, куда инвестировали, – говорит независимый финансовый советник, заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров. – Им продали «высокую доходность, «забыв» предупредить про риски. Результат один – потеря вложенных денег или недополучение доходности. Это касается как откровенных мошеннических схем типа «Кэшбери», так и вполне законных инструментов.

По его словам, чего нельзя ни в коем случае делать, так это инвестировать на заемные деньги.

– Доходы с вами могут не случиться, а в случае убытков вы останетесь должны гораздо больше, чем вложили, – объясняет эксперт.

Кроме того, по его словам, нельзя вкладывать все деньги в рисковые инвестиции. И, разумеется, осторожно относиться к советам так называемых аналитиков, которые дают однозначные прогнозы. Надо знать главное правило инвестиций: чем выше доходность, тем выше риск.

Необходимо диверсифицировать свои вложения. Это касается и покупки валюты (лучше приобретать как доллары, так и евро), и ценных бумаг. И если вы решили инвестировать, то нужна система: нельзя вкладывать деньги во все подряд.

Надо знать главное правило инвестиций: чем выше доходность, тем выше риск. Необходимо диверсифицировать свои вложения. Это касается и покупки валюты (лучше приобретать как доллары, так и евро), и ценных бумаг. И если вы решили инвестировать, то нужна система: нельзя вкладывать деньги во все подряд.

Он отметил, что правила инвестиций на все времена следующие. Сформируйте отдельный резервный фонд и отдайте дорогие кредиты. Определите цель, сумму и срок вложений: чем меньше срок, тем менее рискованные инструменты нужно использовать. Поймите ваше отношение к рискам: готовы увидеть снижение цены ваших активов на 30%? Распределяйте свои активы, комбинируя акции, облигации, золото, недвижимость, разные валюты. Минимизируйте издержки: снижайте транзакции, получайте налоговые вычеты.

 

Сформируйте «подушку безопасности»

Но, конечно, прежде чем вы начнете инвестировать, сформируйте «подушку безопасности». Это, как отметил Сергей Макаров, одна из основных потребностей человека.

Прежде чем вы начнете инвестировать, сформируйте «подушку безопасности». Ее размер зависит от того, сколько вы тратите в месяц. Рекомендуемый объем – от 3 до 12 сумм ежемесячных расходов.

– Если вас затопили соседи, машина пострадала в ДТП, временно утрачена способность зарабатывать, естественно, срочно понадобятся деньги. Вряд ли вы сможете взять их просто в кошельке. Придется снимать с безотзывных депозитов, потеряв проценты, выводить из долгосрочных инвестиционных планов, порой не в самый удачный для рынка момент, или брать кредит, что хуже всего, и выплачивать его, – говорит эксперт.

Именно поэтому, по его словам, «подушка безопасности» необходима каждой семье. Ее размер зависит от того, сколько вы тратите в месяц. Рекомендуемый объем – от 3 до 12 сумм ежемесячных расходов. То есть если семья тратит 50 тысяч рублей, то в запасе должно лежать минимум 150 тыс. рублей.

Чтобы такую сумму накопить, надо откладывать не меньше 10% от своего основного дохода. Ускорить рост «подушки» можно, если класть в «копилку» определенный процент, лучше не меньше 50, от разовых вознаграждений. Хранят их как дома наличными, так и на депозитах. И это не будет инвестицией, но в определенный момент поможет сохранить стабильность.

Не являются финансовым резервом, по мнению эксперта, ни имеющиеся у вас драгоценные металлы, ни акции и облигации, ни недвижимость, ни тем более кредитные карты. Их сложно без финансовых потерь превратить в деньги. А по кредитке придется еще отдавать немалые проценты.

Дарья Светланова

Фото из интернета

  • 083 (1593) 14.10.2020

© 2020  Еженедельная городская газета "День города. Нижний Новгород"    support@dengoroda-nn.ru